Anschlussfinanzierung Konditionen - darauf achten!

Was beinhalten die Konditionen für eine Anschlussfinanzierung?

Im Allgemeinen kann man sagen, dass bei einer Anschlussfinanzierung die selben Konditionen wichtig und beachtenswert sind, die auch bereits bei der Erstfinanzierung auftreten.

Da es sich bei der Anschlussfinanzierung um keine besondere Darlehensart, sondern im Grunde nur um die Fortführung des bisherigen Darlehens bei der gleichen Bank oder um die Neuaufnahme des Kredites bei einer anderen Bank im Rahmen einer Baufinanzierung handelt, sind die Konditionen zu beachten, die auch bereits bei der ersten Darlehensaufnahme eine Rolle gespielt haben. Dazu zählen im Bereich der Anschlussfinanzierung Konditionen auf jeden Fall der Zinssatz, also die Zinskonditionen, die Konditionen bezüglich der Tilgung des Darlehens (Tilgungsanteil, Tilgungsaussetzung, Tilgungsverrechnung und Sondertilgung), die Art der Zinsgestaltung (fest oder variabel), die Laufzeit (Dauer der Zinsfestschreibung) und zudem spielen natürlich auch zusätzliche Gebühren und Zinsen eine Rolle, wie zum Beispiel eine Vorfälligkeitsentschädigung oder ein Zinsaufschlag beim Forward Darlehen.

Die Zinsen als Teil der Konditionen für eine Anschlussfinanzierung

Auch bei den Anschlussfinanzierung Konditionen nehmen die Zinsen natürlich die wichtigste Rolle ein, denn in aller Regel richtet der Kreditnehmer seine Entscheidung, welches Angebot er wahrnehmen möchte, an der Höhe der zu zahlenden Hypothekenzinsen aus. Auch bei der Anschlussfinanzierung ist wichtig darauf zu achten, dass es zwei Arten von Zinsen gibt, nämlich auf der einen Seite die variablen Zinsen und auf der anderen Seite die Festzinsen.

Im Durchschnitt zahlt man zum Beispiel bei den variablen Zinsen rund 0,50 – 0,70 Prozent weniger (Zinssatz), als wenn man sich für Festzinsen im Bereich von fünf oder zehn Jahren Laufzeit entscheidet. Ferner steht man hinsichtlich der Zinsen als Teil der Konditionen für eine Anschlussfinanzierung genauso wie bei der Erstfinanzierung vor der Frage, ob die Hypothekenzinsen in der Zukunft eher steigen oder fallen werden, und ob man sich daher für eine Zinsfestschreibung oder variable Zinsen entscheiden sollte.

Weitere Konditionen für eine Anschlussfinanzierung

Wie bereits kurz erwähnt, gehört neben den Zinsen auch die Tilgung in mehrfacher Weise zu den Konditionen, die man bei einer Anschlussfinanzierung beachten sollte. Zunächst muss man bei der Anschlussfinanzierung festlegen, wie hoch der Tilgungsanteil sein soll. Für nicht wenige Kreditnehmer ist es auch wichtig, dass Sondertilgungen mindestens einmal im Jahr in bestimmter Höhe möglich sind, ohne das diese Sondertilgung Kosten verursacht. Auch die Frequenz der Tilgungsverrechnung spielt als Kondition natürlich eine Rolle, da die Zinsen immer nur auf die Restschuld gerechnet gezahlt werden müssen, sodass eine schnelle Tilgungsverrechnung von Vorteil ist.

Die weiteren Konditionen, wie zum Beispiel mögliche Aussetzung der Tilgung, ein Zinsaufschlag oder eine Vorfälligkeitsentschädigung sind im Grunde nur dann interessant, wenn man sich in der jeweils dazu passenden Situation im Rahmen der Anschlussfinanzierung befindet. So ist die Kondition Vorfälligkeitsentschädigung beispielsweise nur dann „akut“ zu beachten, wenn man geplant hat, einen Teil oder auch das gesamte Darlehen vor Ende der eigentlichen Laufzeit zurück zu zahlen, denn in solch einem Fall muss man stets mit zusätzlichen Kosten rechnen, die auch einen Teil der Konditionen für eine Anschlussfinanzierung darstellen können.

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