Baudarlehen: günstige Darlehen für Immobilien

Modernisieren oder neu bauen, eine Immobilie kaufen oder endlich das perfekt gelegene Baugrundstück erwerben, wer jetzt seinen Traum von den eigenen vier Wänden realisieren will, profitiert von den historisch niedrigen Zinsen.

Baudarlehen gehören ohnehin zu den preiswertesten Finanzierungsmöglichkeiten, da die Geldinstitute sich ihr Kreditausfallrisiko durch den stabilen Wert der Immobilie absichern lassen können. Weniger Risiko für die Banken heißt niedrigere Zinsen für die Verbraucher. Aber nach der letzten Senkung der Leitzinsen durch die Europäische Zentralbank haben die Geldhäuser ihre Zinssätze noch einmal kräftig nach unten angepasst.

Baudarlehen gibt es jetzt zu unter vier Prozent. Damit lassen sich Immobilien so preiswert finanzieren wie seit Jahren nicht mehr. Dieser Vorteil lässt sich dank einer Zinsbindung sogar für die Zukunft sichern.

Eine Zinsbindung sichert lange Niedrigzinsen

Wer jetzt ein Baudarlehen zu Niedrigzinsen aufnimmt, kann bei Angeboten mit Zinsbindung über einen langen Zeitraum vom aktuell günstigen Zinsniveau profitieren. Zudem bieten Sie eine flexibel zu wählende Laufzeit zwischen fünf und 35 Jahren. Da spart jedes Jahr mit Niedrigzinsfestschreibung bares Geld. Um das beste Angebot zu finden, sollte man mehrere Darlehensangebote einholen und den effektiven Jahreszins vergleichen, in dem alle Kreditkosten angegeben sind.

Baudarlehen zu beispielhaften Top-Konditionen

Bei einer Beleihungshöhe von 60 Prozent, einer Kredithöhe von 100.000 Euro und einer Zinsbindung von fünf Jahren beträgt der effektive Zinssatz bei den beispielhaften Top-Angeboten 3,44 %, was einer monatlichen Rate von knapp 366 Euro entspricht.
Bei achtjähriger Zinsbindung ergeben sich gut 410 Euro Monatsrückzahlung bei einem effektiven jährlichen Zins von 3,98 %. Bei einer Laufzeit von zehn Jahren muss der Kreditnehmer mit 4,18 % Zinsen oder 425 Euro Monatsrate rechnen. Für 4,38 % Effektivzins und monatlich 440 Euro ist ein Baudarlehen mit 15 Jahren Zinsfestschreibung zu haben. Bei einer Zinsbindung über 25 Jahre wird das Baudarlehen zu Konditionen mit 4,61 % Zinsen und einer Monatsrate von 460 Euro angeboten.

Tipp vom Profi: Laufende Baudarlehen mit höheren Zinsen lassen sich umschulden, wenn die erste Zinsbindungsfrist abgelaufen ist. Kreditnehmer sollten den alten Vertrag also nicht unbesehen einfach verlängern.

Unser Baudarlehen Vergleich verrät, welche Bank die aktuellen Zinssenkungen schon an ihre Kunden weitergegeben hat. Mit einem neu ausgehandelten Baudarlehen lässt sich so jeden Monat Geld sparen.

Der sichere Weg zum Baudarlehen

Ein Baudarlehen kann für jede Art von privater Bautätigkeit sowie für den Kauf eines Hauses oder Grundstücks und den Erwerb einer Wohnung beantragt werden.

Das Baudarlehen wird auf Grundlage eines Immobiliendarlehensvertrags gewährt. Im Grundbuch, in dem alle Daten einer Immobilie verzeichnet sind, wird anschließend eine Grundschuld bis maximal zur Höhe des in Anspruch genommenen Baudarlehens eingetragen. Wegen des damit verbundenen amtlichen Eintrags muss ein Baudarlehensvertrag über einen Notar abgeschlossen werden. Die Grundschuld erlischt erst dann, wenn das Baudarlehen in voller Höhe zurückgezahlt wurde. So lange hat die Bank ein Zugriffsrecht auf die Immobilie, mit der das Baudarlehen abgesichert ist.

Tipp vom Profi: Damit es im Fall von Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit nicht zu Rückzahlungsproblemen beim Baudarlehen kommt, am besten gleich mit dem günstigen Baudarlehen eine Kreditausfallversicherung abschließen. Im Fall des Falle schützt diese vor Zwangsversteigerung. Denn die Versicherung zahlt dann das Baudarlehen automatisch zurück.

Weitere Themen: Hier finden Sie nähere Informationen zu Baudarlehen Konditionen und speziell zu den Zinsen. Weiterhin zeigen wir Ihnen, wie Sie günstige Baudarlehen finden können und welche Vorteile eine Umschuldung bietet.

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