Baudarlehen Konditionen im Überblick

Was versteht man unter den Baudarlehen Konditionen?

Was versteht man genau unter Baudarlehen Konditionen? Entgegen der weit verbreiteten Meinung, verbergen sich im Finanzierungsbereich hinter dem Begriff der Konditionen nicht nur die zu zahlenden Zinsen, sondern es zählen noch weitere Faktoren zu den Baudarlehen Konditionen. So gehören beispielsweise Tilgung, Tilgungsverrechnung, mögliche Sondertilgungen und die Laufzeit des Darlehens ebenfalls zum Bereich der Konditionen. Dennoch sind natürlich in erster Linie die Hypothekenzinsen gemeint, wenn von den Baudarlehen Konditionen gesprochen wird. Im Rahmen der Zinsen als Konditionen kann man dann noch weiter differenzieren, zum Beispiel ob es einen variablen oder einen festen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit gibt, und ferner, für welchen Zeitraum das Angebot der Festzinsen jeweils gültig ist.

Die Zinsen als die Haupt-Kondition der Baudarlehen

Die Hauptkondition der verschiedenen Baudarlehen Konditionen ist eindeutig der zu zahlende Zinssatz. Die Höhe der Hypothekenzinsen, die man als Festzinsvereinbarung oder in Form eines variablen Zinssatzes im Rahmen des Baudarlehens nutzen kann, sind in erster Linie vom allgemeinen Zinsniveau abhängig, welches sich vor allem an den Leitzinsen orientiert. Aber auch die Laufzeit nimmt einen Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Generell ist es so, dass die Hypothekenzinsen mit steigender Laufzeit bzw. Dauer der Zinsfestschreibung ansteigen. Der Zinssatz für eine 5-jährige Laufzeit ist also niedriger als für eine Festschreibung von zehn Jahren. Heute werden im Grunde neben den „üblichen“ Laufzeiten von fünf oder zehn Jahren auch bereits Festzinsvereinbarungen über 15, 20 oder sogar 30 Jahre getroffen. Bei den Festzinsen, als eine Art von Baudarlehen Konditionen, muss man allerdings darauf achten, dass man diese Variante der Zinskonditionen nur dann wählen sollte, wenn die allgemeinen Zinsen sich auf einem recht niedrigen Level befinden. Dagegen sollte man die variablen Zinsen dann wählen, wenn die Hypothekenzinsen zukünftig voraussichtlich fallen werden.

Sondertilgung, Tilgungsverrechnung und Tilgungsvarianten

Neben den Zinsen und der Laufzeit zählt auch eine mögliche Sondertilgung zu den Baudarlehen Konditionen. Diese beinhaltet, dass der Kunde während der Laufzeit Sondereinzahlungen auf das Darlehenskonto tätigen kann. Dadurch verringert sich entweder die Restlaufzeit des Kredites oder die Darlehensrate. Die Tilgungsverrechnung sagt aus, in welchem Abstand eine geleistete Tilgung mit den noch zu zahlenden Zinsen verrechnet wird. Umso häufiger die Tilgungsverrechnung stattfindet, umso besser für den Kunden, weil er fortan nur noch die Zinsen auf die Restschuld gerechnet zahlen muss. Ferner gibt es im Rahmen der Baudarlehen Konditionen zwei Tilgungsvarianten. Dieses ist zum einen die „übliche“ monatliche Tilgung, die im Rahmen der Darlehensrate stattfindet. Die Tilgung kann aber auch ausgesetzt werden und dann am Ende des Darlehens in einer Summe erfolgen (Endfälliges Darlehen), während man die üblichen Tilgungsraten zuvor zum Beispiel in eine Lebensversicherung einzahlt.

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