Baudarlehen mit Sondertilgung / Sondertilgungsoption

Was beinhaltet ein Baudarlehen mit Sondertilgung?

Nahezu jedem Kreditnehmer ist es sehr wichtig bei einem in Anspruch genommen Darlehen so flexibel wie möglich bleiben zu können. Das betrifft die Höhe der Rate, aber auch die Tilgung des Darlehens. Bei einem Baudarlehen ist das nicht anders, denn auch hier möchten sich die meisten Kreditnehmer beispielsweise offen halten, neben der regulären und vereinbarten Tilgung zusätzlich auch noch außerplanmäßige Tilgungen leisten zu können. Solch eine außerplanmäßige Tilgungsmöglichkeit wird auch als Sondertilgung oder Sondertilgungsoption bezeichnet.

Bei einer Sondertilgung handelt es sich also stets um eine Rückzahlung von Teilen des Darlehens, die zum jeweiligen Zeitpunkt nicht vorgesehen war. Zwingende Voraussetzung für das Leisten einer Sondertilgung ist jedoch, dass der Kreditgeber damit einverstanden ist. Denn entweder verringert sich durch die Sondertilgung die Restlaufzeit des Darlehens oder die zukünftigen Raten werden geringer.

Was zeichnet Sondertilgung bzw. Sondertilgungsoption aus?

Eine vereinbarte Sondertilgung ist keine Pflicht des Kreditnehmers, die Sondertilgung auch auf jeden Fall leisten zu müssen, sondern nur einen Möglichkeit.
Man spricht deshalb statt von einer Sondertilgung beim Baudarlehen häufig auch von einer Sondertilgungsoption. Wie bereits kurz zuvor erwähnt, muss diese Sondertilgungsoption stets mit dem Kreditgeber vereinbart sein. Oftmals wird ein bestimmter Maximalbetrag vereinbart, also in welcher Höhe man die Sondertilgung in einem bestimmten Zeitraum maximal vornehmen kann. Manchmal sind beim Baudarlehen aber auch Sondertilgungen in unbegrenztem Umfang möglich. Vom Grundsatz her kann man mit vielen Banken bezüglich der Sondertilgung sehr flexible Vereinbarungen treffen.

Welche Vorteile bietet die Sondertilgung?

Die Sondertilgungsoption bzw. die durchgeführte Sondertilgung bieten dem Kreditnehmer einige Vorteile im Bezug auf das Baudarlehen. Zunächst einmal ist es wirtschaftlich für den Kreditnehmer immer sinnvoller, bei vorhandenem Kapital dieses nicht zu einem Zinssatz von durchschnittlich 3-4 Prozent anzulegen, sondern vielmehr eine Kredit-Tilgung zu leisten, da man natürlich für das Darlehen in der Regel höhere Zinsen zahlt, als man für Geldanlagen im sicheren Bereich erhält. So kann man beispielsweise das 13. oder 14. Gehalt bzw. einen fällig werdenden Sparvertrag zur teilweisen Tilgung des Darlehens nutzen.

Ein weiterer Vorteil der Sondertilgung beim Baudarlehen besteht darin, dass sich durch die Sondertilgung die Restlaufzeit des Darlehens verringert, die Schulden also schneller getilgt sind. Alternativ kann sich auch die Rate reduzieren, was ebenfalls einen Vorteil in Form einer finanziellen Entlastung darstellt.

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