Baudarlehen Zinsen Informationen

Unter den Baudarlehen Zinsen versteht man die Kosten, die für bereitstellung einer Immobilienfinanzierung berechnet werden.
Ihre Höhe ist maßgeblich für die monatliche Darlehensbelastung verantwortlich, denn die Rate wird aus der vereinbarten anfänglichen Tilgung sowie den Bauzinsen berechnet.

Die Zinsen werden im Vertrag für das Baudarlehen benannt und fixiert. Bei Annuitätendarlehen wird der Zinssatz dabei für einen Zeitraum festgeschrieben, innerhalb dessen sich dieser sich nicht ändern kann. Dieser Zeitraum wird auch Zinsbindungszeit bezeichnet.

Während dieser Zeit ist eine Kündigung des Darlehens erst nach zehn Jahren möglich, vorzeitige Verfügungen können nur unter Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden. Die Zinsen für ein Baudarlehen unterscheidet man den Nominalzins vom Effektivzins:
Der Nominalzins ist der im Darlehensvertrag benannte Zins, der vom Darlehensbetrag berechnet wird. Der Effektivzins hingegen gibt die tatsächlichen Kosten eines Darlehens an, denn er enthält auch Bearbeitungsgebühren. Somit ist der Effektivzins eine wichtige Größe, um einen aussagkräftigen Zinsvergleich der Darlehensangebote machen zu können.

Die Ermittlung der Zinsen für ein Darlehen

Kreditnehmer, die bei der Bank einen Antrag auf eine Baufinanzierung stellen, erhalten nach der Einreichung aller notwendigen Kreditunterlagen ein detailliertes Angebot. In den meisten Fällen unterscheiden sich die zu zahlenden Zinsen dabei vom Werbeprospekt der Bank, in dem immer nur ab-Zinssätze angegeben werden. Die Zinsen für Baudarlehen werden dabei von verschiedenen Faktoren beeinflusst:
Einer der wichtigsten Faktoren ist dabei die Bonität des Kreditnehmers sowie der Beleihungswertauslauf. Letzterer gibt an, in welchem Verhältnis die Darlehenssumme zum Wert des als Sicherheit dienenden Hauses steht. Des Weiteren haben natürlich auch die Höhe des Darlehens, die Dauer der Zinsbindung sowie weitere Vereinbarung (Sondertilgungen) Einfluss auf die Zinsgestaltung der Bank.

Die Zinsentwicklung der Baudarlehen

Um entscheiden zu können, welche Dauer der Zinsbindung beim Abschluss eines Darlehens gewählt werden sollte ist es wichtig zu wissen, wie sich die Baudarlehen Zinsen in den letzten Jahren entwickelt haben.

Für Darlehensnehmer ist diese Entwicklung sehr positiv, denn die Darlehenszinsen wurden in den letzten Jahren stetig gesenkt. Mussten Kreditnehmer für ein 10jähriges Annuitätendarlehen noch in den 1990er Jahren mehr als 8% p.a. bezahlen, lag der Zins Anfang des neuen Jahrtausends bereits bei nur noch 5-6% p.a. Nach einem bisherigen Tiefststand im Jahr 2003 haben sich die Zinsen im Zuge der wirtschaftlichen Erholung ebenfalls erholt, so dass im Jahr 2005 erneut etwa 5% p.a. bezahlt werden musste. Die Finanz- und Wirtschaftskrise sorgte jedoch dafür, dass seit Herbst 2008 die Leitzinsen von 4,25% auf nunmehr historisch niedrige 1% gesenkt wurden. Baudarlehen sind daher bei vielen Instituten schon unter 4% p.a. zu haben. In der weiteren Entwicklung werden sich die Baugeldzinsen in den nächsten Monaten wohl eher seitwärts bzw. leicht nach oben entwickeln. Der Grund ist zum einen die langsam einsetzende wirtschaftliche Erholung, zum anderen steigt auch die Staatsverschuldung immer weiter an, so dass auch die Nachfrage nach langfristigen Darlehen ansteigt.

Wie kann das heute niedrige Zinsniveau gesichert werden?

Um sich noch heute die niedrigen Zinsen zu sichern, können Forward-Darlehen genutzt werden. Diese Darlehen eignen sich insbesondere zur Anschlussfinanzierung, die durch Forward-Darlehen bis zu 36 Monate früher abgeschlossen werden kann. Somit können Darlehensnehmer die heute niedrigen Zinssätze nutzen, auch wenn die Zinsbindung ihres Darlehens erst in einigen Jahren abläuft. Kreditnehmer, die jetzt ihr Darlehen neu vereinbaren, sollten zudem eine möglichst lange Zinsbindung wählen.

Einige Hypothekenfinanzierer bieten sogar 20jährige Annuitätendarlehen an, so dass die Zinsbindung bei höherer Tilgung sogar während der gesamten Laufzeit vereinbart werden kann.

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Hier finden Sie weitere Informationen zu den Baudarlehen Konditionen und über die Zinsen von Immobilienfinanzierungen.
Sie haben bereits eine Baufinanzierung, aber sind mit den Zinsen nicht zufrieden? Dann kann unsere Baudarlehen Umschuldung Ihnen helfen.
Weiterführende Seite: Erfahren Sie hier mehr über die aktuelle Zinssätze und Baukreditzinsen.

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Prognose der Zinsentwicklung