Baudarlehen Zinssatz Informationen

Was ist unter dem Baudarlehen Zinssatz zu verstehen?

Für nahezu jede Darlehensart gibt es einen Zinssatz, der üblicherweise von den verschiedenen Banken berechnet wird. So liegen die Zinsen für Dispokredite sehr hoch, während die Zinsen für Ratenkredite sich eher im mittleren Bereich bewegen. Auch für die Immobilienkredite gibt es spezielle Zinsen bzw. eine spezielle Art von Zinssatz, der auch als Hypothekenzinssatz oder als Baudarlehen Zinssatz bezeichnet wird. Unter dem Baudarlehen Zinssatz versteht man also den Zinssatz, den die Banken vom Kreditnehmer für die Vergabe von Immobilienkrediten und Baudarlehen verlangen. Vom Grundsatz her unterscheidet man auch beim Baudarlehen Zinssatz zwischen dem Nominalzinssatz und dem Effektivzinssatz, der erheblich aussagekräftiger ist und auch als Berechnungsgrundlage für die Gesamtkosten der Finanzierung dient. Im Unterschied zum Nominalzinssatz ist im effektiven Zinssatz auch die „verspätet“ erfolgende Tilgungsverrechnung enthalten, weshalb der Effektivzins auch stets höher als der Nominalzins ist.

Welche Rolle nimmt der Baudarlehen Zinssatz beim Baudarlehen ein?

Dem Baudarlehen Zinssatz bzw. dessen Höhe kommt im Rahmen der Baufinanzierung eine ganz entscheidende Bedeutung in mehrfacher Hinsicht zu. Zunächst einmal hängt es nicht selten von der Höhe der Hypothekenzinsen ab, ob sich ein potentieller Immobilienbesitzer die Immobilienfinanzierung überhaupt leisten kann. Liegt der Baudarlehen Zinssatz beispielsweise bei vier Prozent, wie es aktuell (November 2009) der Fall ist, ist das sicherlich bei deutlich mehr Kreditnehmern der Fall, als wenn die Hypothekenzinsen bei sieben oder mehr Prozent liegen. Ferner kommt dem Baudarlehen Zinssatz auch insoweit eine Bedeutung zu, dass man sich als Kreditnehmer zwischen zwei verschiedenen Varianten entscheiden kann, die jeweils bei einer anderen Zinssituation gewählt werden sollten. Sind die Baudarlehen Zinsen auf einem niedrigen Niveau wie zur Zeit, dann entscheidet man sich in der Regel für eine Zinsfestschreibung von vielen Jahren, während man einen variablen Zinssatz beim Baudarlehen dann wählt, wenn weitestgehend von zukünftig fallenden Zinssätzen ausgegangen werden kann. Von der Höhe des Baudarlehen Zinssatz ist es so, dass die Zinsen bei längeren Zinsbindungszeiten etwas höher als bei kürzeren Zeiten sind, man zahlt also für eine 15-jährige Zinsbindung einen höheren Zinssatz als für eine 5-jährige Zinsfestschreibung.

Berechnung und Basis vom Baudarlehen Zinssatz

Der Zinssatz vom Baudarlehen wird in dem Sinne nicht berechnet, sondern von der Bank aufgrund verschiedener anderer Faktoren festgelegt. Berechnet werden können aber natürlich die Zinsen, die man während der Laufzeit des Darlehens auf der Grundlage des Zinssatzes zahlen muss. Die Basis des Baudarlehen Zinssatz ist vor allen Dingen der EZB-Leitzinssatz. Der Zinssatz für Hypothekendarlehen ist zwar keinesfalls direkt an den Leitzinssatz gekoppelt, aber dennoch dienen die Leitzinsen den Banken als eine Art Orientierungshilfe. Im Detail richtet sich die Höhe des Baudarlehen Zinssatz ebenso danach, für welche Zinsvariante sich der Kreditnehmer entscheidet und im Rahmen des Festzinses danach, für welche Laufzeit die Zinsfestschreibung gelten soll. Dabei gilt als Faustformel, dass die Zinssätze mit steigender Festschreibungszeit stetig etwas höher werden. So zahlt man zum Beispiel für eine 5-jährige Zinsfestschreibung durchschnittlich rund 0,50 Prozent weniger an effektiven Zinsen, als bei einer 10-jährigen Zinsfestschreibung.

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