Wohungsbaudarlehen: Zinsen und Konditionen

Die eigene Immobilie gewinnt gerade im Zusammenhang mit der privaten Altersvorsorge einen immer höheren Stellenwert. Denn nicht nur, dass Immobilienbesitzer in ihrem eigenen Heim unabhängig von Vermietern und damit auch geschützt vor Mieterhöhungen sind; vielmehr fängt die Immobilie durch die abgezahlten Kredite im Alter die unvermeidlich auftretende Rentenlücke auf, in dem die Eigentümer lediglich die Nebenkosten für ihre Immobilie zu tragen haben. Zwar ist bis dahin ein weiter Weg, der für junge Immobilieneinsteiger oftmals bis zu 30 Jahre geht, bis ihre Immobilie schuldenfrei ist.

Von daher ist die Finanzierung über Wohnungsbaudarlehen so abzustimmen, dass sie auf die wirtschaftlichen Verhältnisse Rücksicht nimmt und auf die persönliche Lebensplanung eingeht. So ist unter anderem sicherzustellen, dass die Raten für das Wohnungsbaudarlehen auch dann noch gezahlt werden können, wenn aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Familienzuwachs für eine begrenzte Zeit nur ein Einkommen zur Verfügung steht.

Auch das Eigenkapital spielt bei der Finanzierung eine Rolle. In der Regel erwarten die Banken eine Eigenkapitalquote von 10 % der zu finanzierenden Summe; bei einer Vollfinanzierung ist mit einem Zinsaufschlag auf das Wohnungsbaudarlehen zu rechnen.
Letztlich kommt es dann aber auf die Zusammenstellung der Finanzierung an, bei der Bausparverträge ebenfalls eingebunden werden können wie auch ein Wohnungsbaudarlehen der staatseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau.

Hier muss der Erwerber lediglich den Nachweis erbringen, dass er die Immobilie selbst nutzen wird. Die Beantragung eines solchen Darlehens erfolgt bei der Bank, die hauptsächlich die Finanzierung übernimmt. Denn ein Wohnungsbaudarlehen der KfW kann maximal bis zu 100.000 € gewährt werden bzw. die Beleihung der Immobilie ist bei einem Wohnungsbaudarlehen der KfW auf 30 % begrenzt. Von daher ist für die restliche Finanzierungssumme immer noch ein weiteres Darlehen notwendig, welches dann die zu finanzierende Bank gewährt.

Der große Vorteil eines Wohnungsbaudarlehens der KfW ist zudem, dass es mindestens ein Jahr von der Tilgung befreit ist, somit also nur die Zinsen gezahlt werden. Auf Antrag kann die Tilgung des KfW-Darlehens bis zu 5 Jahre festgesetzt werden, was Immobilienbesitzern, die erstmalig eine Immobilie erwerben, gerade zu Beginn ihrer Finanzierung ein wenig Luft verschaffen dürfte. Allerdings liegt die Tilgung danach bei mindestens 1,5 %, und auch die aktuellen Zinskonditionen sind beim Wohnungsbaudarlehen aufgrund der Finanzkrise längst nicht mehr so attraktiv, sodass viele Banken ein KfW-Darlehen gar nicht mehr empfehlen.

Für einen unabhängig und kostenlosen Vergleich von Wohungsbaudarlehen kontaktieren Sie uns über unser Kontaktformular (oben) auf der Seite!