Baufinanzierung: Ihr Darlehen richtig umschulden!

Im Rahmen einer Baufinanzierung stellt sich dem Bauherrn immer wieder die wichtige Frage, ob es möglich ist, ein bereits laufendes Darlehen um zu schulden und was dabei zu beachten ist.

Zunächst sind sämtliche Unterlagen der bestehenden Baufinanzierung zu prüfen. Bereits im Kreditvertrag wird festgelegt, ob das Darlehen vor Ende der vereinbarten Laufzeit getilgt werden kann. Ist bei der Planung der Baufinanzierung grundsätzlich ermöglicht worden, ein Darlehen um zu schulden, kann durch die Aufnahme eines neuen Darlehens das bereits laufende Darlehen zu günstigeren Konditionen umgeschuldet werden. Praktisch bedeutet das, mit dem neuen Darlehen wird das bereits länger und zu ungünstigeren Konditionen bestehende Darlehen zurück gezahlt.

Bevor ein Darlehen umgeschuldet wird, das einer Baufinanzierung dient, sollte eine genaue Marktanalyse der Hypothekenzinsen vorgenommen werden. Der Aufwand, ein Darlehen umzuschulden, muss in sinnvoller Relation zur Zinsersparnis stehen. Nur wenn die aktuelle Zinsmarktlage deutlich niedrigere Zinssätze für Hypothekendarlehen aufweist, ist der Zeitpunkt geeignet, ein Darlehen umzuschulden, das für eine Baufinanzierung in Anspruch genommen wurde.

Oft werden zum Zeitpunkt einer Kreditvergabe hohe Gebühren im Falle einer vorzeitigen Kreditablösung im Kreditvertrag vereinbar, um zu vermeiden, dass ein Darlehen umgeschuldet wird. Daher ist es notwendig, wenn ein Darlehen umgeschuldet werden soll, auch auf derartige Klauseln im ursprünglichen Kreditvertrag zu achten. Außerdem werden oft auch Zinsbindungsfristen vereinbart, die verhindern können, dass ein Darlehen umgeschuldet werden kann.

Nach Prüfung aller möglichen Einschränkungen, ein Darlehen umzuschulden und Bewertung der aktuellen Lage am Zinsmarkt können Kreditgespräche eingeleitet werden, um ein Darlehen umzuschulden. Möglicherweise ist sogar der aktuelle Kreditgeber bereit, die Baufinanzierung darauf zu prüfen, das laufende Darlehen umzuschulden.

Eine interessante Möglichkeit im Rahmen einer Baufinanzierung ein Darlehen umzuschulden bietet sich durch die Inanspruchnahme eines Förderprogramms der KfW an. Darlehen, die über ein Förderprogramm der KfW vergeben werden, bieten ausgesprochen günstige Konditionen und sind ausdrücklich geeignet, sie bei einer Baufinanzierung zu nutzen, um ein Darlehen umzuschulden.