Baufinanzierung für den Hauskauf: So können Sie Geld sparen

Eine Baufinanzierung zwecks Hauskauf gehört zu den am häufigsten gewählten Finanzierungen in Deutschland überhaupt. Zugleich ist die Finanzierung auch sehr umfangreich und es sind viele Aspekte seitens des Kreditnehmers zu beachten.

Wie genau funktioniert eine Baufinanzierung zwecks Hauskauf in der Praxis?
Nachdem man ein passendes Objekt zum Kauf gefunden hat, muss man sich natürlich zunächst im die Finanzierung kümmern. Man beantragt also bei der Bank ein Hypothekendarlehen, zudem stehen im Rahmen der Baufinanzierung auch noch KfW-Darlehen und möglicherweise ein Bauspardarlehen als ergänzende Alternativen zur Verfügung. Ist ein regelmäßiges Einkommen sowie eine nicht negative Schufa-Auskunft vorhanden, so steht der Baufinanzierung zwecks Hauskauf im Grunde nichts mehr im Wege. Nachdem eine Grundschuld als Sicherheit zu Gunsten der Bank eingetragen worden ist, kann der Darlehensbetrag ausgezahlt und der Kauf der Immobilie abgeschlossen werden.

Welche wichtigen Konditionen gibt es und was ist zu beachten?

Die wichtigste Kondition ist bei jedem Kredit der Zinssatz, so auch bei der Baufinanzierung. Neben der Entscheidung zwischen Festzins und variabler Verzinsung sollte man auch die Angebote der Banken vergleichen, denn bereits geringe Zinsunterschiede können helfen Geld zu sparen.

Weitere Konditionen sind im Rahmen des Baudarlehens die anfängliche Höhe der Tilgung, die Tilgungsverrechnung, Sondertilgungen, Bereitstellungszinsen und eine eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigung. Manche Banken berechnen zudem Wertschätzungskosten, was jedoch nach neuster Rechtssprechung bei der Baufinanzierung zwecks Hauskauf nicht mehr gestattet ist.

Warum ein Vergleich Geld sparen kann

Gerade bei der Baufinanzierung für einen Hauskauf kann man durch einen Vergleich sehr viel Geld sparen. Warum das so ist, soll an folgendem Beispiel verdeutlicht werden. Die Baufinanzierung einer „normalen“ Immobilie, zum Beispiel in Form eines Einfamilienhauses, nimmt etwa einen Zeitraum von 20-30 Jahren in Anspruch und eine durchschnittliche Finanzierungssumme liegt bei 150.000 Euro.

Manche Banken bieten derzeit für eine 20-jährige Zinsfestschreibung zum Beispiel einen Effektivzins von 4,25 Prozent an, andere Banken liegen im Bereich von 4,00 Prozent. Nimmt man nun diese Differenz von 0,25 Prozent als Beispiel, so würden die günstigeren Zinsen eine Zinsersparnis von jährlich 375 Euro bedeuten. Auf die Laufzeit des Darlehens gerechnet bedeutet dass, man könnte im Endeffekt durch einen gezielten Vergleich im Bereich der Baufinanzierung für einen Hauskauf in 20 Jahren rund 7.500 Euro an Zinsen einsparen – einen Kleinwagen.