Baufinanzierung mit Lebensversicherung koppeln

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie man eine Baufinanzierung im Detail strukturieren kann. Meistens wird auf jeden Fall das Hypothekendarlehen als ein größerer Teil der gesamten Finanzierung genutzt.

Neben dem Annuitätendarlehen als die am häufigsten verwendete Variante des Hypothekendarlehens kann der Kunde als Alternative auch ein so genanntes endfälliges Darlehen nutzen. Dieses beinhaltet, dass die Tilgung erst am Laufzeitende erfolgt und während der Darlehenslaufzeit die eigentliche Tilgung in einen Sparvertrag eingezahlt wird. Später wird dann mittels des so erzielten Guthabens aus dem Sparvertrag das Darlehen komplett getilgt.

Oftmals wird in diesem Zusammenhang auch die Baufinanzierung mit Lebensversicherung als Alternative gewählt. Der Sparvertrag ist in diesem Fall dann die Kapitallebensversicherung. Die Baufinanzierung mit Lebensversicherung funktioniert so, dass der Immobilienkredit (endfälliges Darlehen) im Grunde mit der Lebensversicherung gekoppelt wird.

Diese Koppelung besteht zum einen darin, dass die Laufzeiten von Darlehen und Lebensversicherung identisch sind, sodass am Fälligkeitstag die Kapitalsumme aus der Versicherung zur Tilgung genutzt werden kann. Zum anderen dient die in der Kapitallebensversicherung enthaltenen Risikolebensversicherung zur Absicherung des Darlehens im Todesfall des Kreditnehmers.

Welche Vorteile bietet eine Baufinanzierung mit Lebensversicherung?

Gegenüber der Finanzierung in Form eines Annuitätendarlehens bietet die Baufinanzierung mit Lebensversicherung in den meisten Fällen den Vorteil, dass der Kreditnehmer das Darlehen insgesamt schneller abzahlen kann, als wenn ein Annuitätendarlehen genutzt wird. Möglich ist das aufgrund der Tatsache, dass man bei der Baufinanzierung mit Lebensversicherung durch das Ansparen von Kapital und die Erträge der Lebensversicherung schneller die benötigte Tilgungssumme zur Verfügung hat, als wenn man die Tilgung wie beim Annuitätendarlehen monatlich in den Kredit einfließen lässt.

Zudem ist es natürlich auch ein Vorteil, dass die Angehörigen automatisch durch die Baufinanzierung mit Lebensversicherung im Rahmen der integrierten Risikolebensversicherung finanziell abgesichert sind, sollte der Kreditnehmer und Versicherte versterben.

Achten sollte man bei der Baufinanzierung mit Lebensversicherung auf jeden Fall darauf, dass die Kapitallebensversicherung spätestens an dem Tag fällig ist, an dem auch der Kredit ausläuft und die Tilgung vorgenommen werden muss. Zudem ist selbstverständlich ebenso zu beachten, dass die Höhe des Kapitals, welches sich bei der Lebensversicherung angesammelt hat, auch für die Tilgung des Darlehens ausreicht.