Baufinanzierung - Variabler Zinssatz / Zinsen

Im Rahmen einer Baufinanzierung steht der Kreditnehmer vor einigen Entscheidungen, zum Beispiel welche Art von Darlehen er nutzen soll und wie die Finanzierung am besten zu strukturieren ist.
Weitere Entscheidungen stehen dann noch im Zuge der jeweils gewählten Kreditart an, die im Rahmen der Baufinanzierung genutzt werden soll. Beim Hypothekendarlehen muss man sich zum Beispiel entscheiden, ob ein Festzinssatz oder ein variabler Zinssatz vereinbart werden soll.

Nun stellt sich zunächst einmal für viele Kreditnehmer natürlich die Frage, in welcher Situation und unter welchen Voraussetzungen man sich im Rahmen der Baufinanzierung eher in Richtung variabler Zinssatz und wann eher in die Richtung Zinsfestschreibung entscheiden sollte. Beide Varianten der Zinsgestaltung haben auf jeden Fall Vor- und Nachteile.

Die Baufinanzierung, im Rahmen derer man sich beim Hypothekendarlehen für das Konzept "variabler Zinssatz" entschieden hat, zeichnet sich auf jeden Fall durch eine größere Flexibilität aus. Ein variabler Zinssatz beinhaltet nämlich auch, dass das Darlehen jederzeit unter Einhaltung einer meistens dreimonatigen Kündigungsfrist gekündigt werden kann. Bei der Baufinanzierung mit einer Festzinsvereinbarung ist das jedoch nicht möglich, denn hier kann man das Darlehen nur zum Fälligkeitsdatum der Vereinbarung hin kündigen bzw. das Darlehen läuft dann automatisch aus.

Ein variabler Zinssatz hat auf der anderen Seite natürlich den Nachteil, dass keine Zinssicherheit wie bei der Zinsfestschreibung vorhanden ist, da sich der Zinssatz jederzeit ändern kann. Diese jederzeit mögliche Anpassung vom variablen Zinssatz bei der Baufinanzierung kann aber auch ein Vorteil sein, wenn die Zinsen nämlich während der Laufzeit des Darlehens sinken sollten.

Der große Vorteil, den ein variabler Zinssatz bei der Baufinanzierung hat, kommt bei fallenden Zinsen zum tragen. Hätte man nämlich jetzt eine Zinsfestschreibung vereinbart, wäre man an den Zinssatz über viele Jahre gebunden und müsste praktisch „zusehen“, wie die Zinsen am Markt fallen. Man zahlt in diesem Fall also einen höheren Zinssatz als am Markt aktuell üblich ist.

Der Vorteil von einem variablen Zinssatz im Rahmen der Baufinanzierung ist hingegen in einer solchen Situation, dass bei Zinssenkungen am Markt auch die Zinsen des laufenden Hypothekendarlehens angepasst werden. Somit profitiert der Kreditnehmer von Zinssenkungen am Kreditmarkt. Die Wahl eines variablen Zinssatzes ist also in erster Linie dann ratsam, wenn sich die Hypothekenzinsen generell auf einem hohen Niveau befinden und zukünftig eher von Zinssenkungen ausgegangen werden kann.