Günstiges Baugeld: Darauf sollte Sie achten!

Baufinanzierungsdarlehen zur Finanzierung eines neuen Einfamilienhauses oder von Renovierungs- und Modernisierungsdarlehen werden heute von vielen Banken zur Verfügung gestellt. Angeboten werden dabei in den meisten Fällen Annuitätendarlehen mit garantierten Zinsbindungsfristen, durch die Kreditnehmer für mehrere Jahre Planungssicherheit genießen. Die Angebote der Banken unterscheiden sich dabei jedoch recht stark voneinander, so zum Beispiel in den Zinssätzen, in den Zinsbindungsfristen sowie den weiteren Konditionen. Ein Baufinanzierungs-Vergleich kann helfen, günstiges Baugeld für die Finanzierung zu finden.

Die Zinsen für Baugeld

Günstiges Baugeld ist das Ziel eines jeden Renovierers und Bauherren. Wichtigstes Kriterium für günstiges Baugeld sind dabei natürlich niedrige Zinssätze, denn diese wiederum nehmen Einfluss auf die Ratenhöhe, da in der Annuitätenrate Zins- und Tilgungsleistungen enthalten sind.

Die Höhe der Zinsen für günstiges Baugeld wird anhand verschiedener Faktoren berechnet, so zum Beispiel anhand der Bonität der Kreditnehmer, des Beleihungswertes der Immobilie sowie den allgemeinen Marktzinsen. Um die Zinssätze für die Finanzierung zu berechnen, benötigen die Banken daher verschiedene Unterlagen wie Einkommensnachweise, Grundbuchauszüge und Grundrisse des Hauses, um die Höhe der Sicherheit sowie die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer zu ermitteln. Wichtig ist dabei, dass die Kreditrate sowie die Lebenshaltungskosten aus den Einnahmen finanziert werden können, weiterhin muss der Wert des als Sicherheit dienenden Objektes über der Finanzierungssumme liegen.

Je niedriger das Darlehen im Verhältnis zum Objektwert ist (Beleihungswertauslauf), desto positiver wird die Finanzierung seitens der Bank bewertet. Und je niedriger das Ausfallrisiko, desto niedriger sind auch die Zinssätze für günstiges Baugeld, denn auch die Banken müssen bei ausfallgefährdeten Krediten Rücklagen bilden, die Kosten verursachen. Durch das Einbringen von Eigenkapital oder Eigenleistungen oder aber durch Zusatzsicherheiten wie Bausparverträge oder Lebensversicherungen kann der Zinssatz somit reduziert werden.

Zinssätze vergleichen und verhandeln

Neben dem Einbringen von Eigenkapital oder Eigenleistungen können Kreditnehmer aber auch durch einen Vergleich der Angebote auf den Zinssatz für günstiges Baugeld Einfluss nehmen. Vor allem im Internet finden sich zahlreiche Kreditanbieter, die günstiges Baugeld anbieten und mitunter 0,2-0,8% p.a. unter den Bank-Zinssätzen bieten. Allein durch einen Vergleich ist es so möglich, hunderte Euro Zinskosten einzusparen. Eine weitere Möglichkeit für Kreditkunden, die bei ihrer Hausbank finanzieren wollen, ist, mit dieser in Verhandlung zu treten. Idealer Weise wird hierbei ein Angebot eines anderen Instituts vorgelegt, an dem sich die Hausbank orientieren kann. Nicht selten kann so günstiges Baugeld auch bei der Hausbank abgeschlossen werden.

Die weiteren Konditionen für Baugeld

Günstiges Baugeld zeichnet sich jedoch nicht nur durch niedrige Zinssätze aus, sondern auch weitere Faktoren nehmen hierauf Einfluss.

So kann eine Sondertilgungsoption helfen, Zinsen zu sparen, wenn einmal größere Guthabensummen vorhanden sind. Auch eine Tilgungsänderungsoption oder aber die Möglichkeit der Ratenaussetzung kann im Laufe der Finanzierung helfen, Kosten zu sparen. Günstiges Baugeld sollte diese Zusatzvereinbarungen aufweisen.

Der Vergleich der Angebote ist dabei über den Effektivzins möglich, der auch eine eventuell anfallende Bearbeitungsgebühr berücksichtigt. Diese kann bei der einen Bank bei bis zu ein Prozent des Nettokreditbetrages liegen, andere Institute hingegen verzichten sogar darauf, was sich positiv auf den effektiven Jahreszins und damit die Kosten der Finanzierung auswirkt.

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