Baukredit ohne Eigenkapital: Ratgeber

Unter dem Baukredit ohne Eigenkapital versteht man eine Immobilienfinanzierung, bei der die Bank 100% der entstehenden Bau- oder Erwerbskosten als Kredit übernimmt. Darlehensnehmer müssen demnach keine Eigenmittel oder gar Eigenleistungen aufbringen, um ihren Traum vom Eigenheim oder der Eigentumswohnung erfüllen zu können.

Je nach Höhe der Finanzierung wird der Baukredit ohne Eigenkapital als 100%-Finanzierung oder 120%-Finanzierung bezeichnet. Bei der 100%-Finanzierung gewähren die Banken Kredite in Höhe der vom Architekten oder dem Bauleiter festgesetzten Baukosten bzw. des kompletten Kaufpreises einer Immobilie. Kreditnehmer müssen in diesem Fall lediglich notwendige Maklerkosten, Grunderwerbssteuern sowie die Kosten des Notars übernehmen. Bei der 120%-Finanzierung ist es sogar möglich, auch diese Kosten von der Bank finanzieren zu lassen.

Die Konditionen

Wie auch für klassische Baudarlehen müssen Kreditnehmer für den Baukredit ohne Eigenkapital Zinskosten sowie Bearbeitungsgebühren tragen. Die Zinskosten sind im Vergleich zu Baudarlehen, die lediglich über 80% der Kosten vergeben werden, höher. Die Ursache für diese höheren Zinssätze liegt in den höheren Risiken der Banken bei diesen Krediten. Schließlich kann eine vollständige Absicherung der Immobilienkredite nicht erreicht werden, sofern Kreditnehmer keine Ersatzsicherheiten stellen. Durch derartige Ersatzsicherheiten wie Sparguthaben, Bausparguthaben oder Lebensversicherungen kann der Zinssatz für einen 100% Baukredit jedoch wieder sinken.

Die Vorteile

Der Baukredit ohne Eigenkapital bietet Kreditnehmern sowohl Vorteile wie auch Nachteile. Zu den Vorteilen gehört zweifelsfrei, dass Kreditnehmer hiermit deutlich schneller eine Finanzierung abschließen können, ohne lange Jahre das notwendige Eigenkapital ansparen zu müssen.

Allerdings werden beim Baukredit ohne Eigenkapital hohe Kreditsummen notwendig, die zudem mit höheren Zinssätzen vergeben werden. Hieraus ergeben sich hohe monatliche Kreditbelastungen, die aus dem Einkommen getragen werden müssen. Sofern Kreditnehmer bereits über Sparpläne oder Lebensversicherungen verfügen kann es sinnvoll sein, Sondertilgungsoptionen im Kreditvertrag zu vereinbaren und diese Gelder dann zur vorzeitigen Rückzahlung von Darlehensteilen einzusetzen. So kann die anfangs höhere Belastung schnell kompensiert werden.

Die Voraussetzungen

Um den Baukredit ohne Eigenkapital nutzen zu können, müssen Kreditsuchende hierfür einige Voraussetzungen erfüllen. Neben einem festen, nachhaltig erzielbaren Arbeitseinkommen und einer positiven Schufa-Auskunft gehört auch ein überdurchschnittlich hohes Familieneinkommen zu den Voraussetzungen. Wie bereits beschrieben, liegen Zinssätze und Monatsbelastung bei einem 100% Baukredit vergleichsweise hoch, so dass die Finanzierung dieser höheren Kreditraten gewährleistet sein muss. .

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