Baukredit: Tipps und Ratgeber

Mit der Finanzkrise 2009, die unter anderem undurchsichtigen Immobiliengeschäften und Finanzierungen geschuldet war, ist bei vielen Menschen das Vertrauen in die Beratungskompetenz der Banken insbesondere hinsichtlich des Themas Baukredit stark gesunken. Die Einfachheit und Unkompliziertheit, mit der viele Kreditdienstleister ihre Baukreditangebote anpreisen, werden mittlerweile eher mit Vorsicht betrachtet. Nicht immer unberechtigt. Denn es gibt durchaus zahlreiche Fallstricke, die das große Vorhaben der eigenen vier Wände durch unzureichende und fehlerhafte Beratung und Baufinanzierung seitens der Banken gefährden können.

Um mögliche Schwierigkeiten bei einer Baufinanzierung zu verhindern, ist es empfehlenswert insbesondere auf die folgenden Punkte achten: Noch vor der Prüfung eines Baukredit-Angebots und der Inanspruchnahme einer persönlichen Beratung sollte unbedingt die eigene Schufa Auskunft vorhanden sein. Negative Einträge sorgen zumeist für die Ablehnung von Bauvorhaben.

Des Weiteren sollte bei Baukredit-Angeboten die Zinshöhe, Bereitstellungszinsen sowie die Zinsbindungsdauer und die Sondertilgungsmöglichkeiten genauer betrachtet werden. Dabei gilt u.a., dass die Zinshöhe auch von der Einbringung möglichen Eigenkapitals abhängt. Das heißt, je geringer das Eigenkapital desto höher ist der Zins.

Es ist ebenfalls darauf zu achten, ob es möglich ist, eine Eigenheimförderung in Anspruch zu nehmen. Diese kann die Finanzierungskonditionen deutlich günstiger gestalten und muss allerdings von der kreditgebenden Bank entsprechend beantragt werden. Nicht alle Banken bieten diesen Service.

Ein weiterer wichtiger Punkt besteht in der vertraglichen Vereinbarung einer Abtretungsklausel, in der es dem Kreditgeber untersagt den Baukredit an Dritte (ohne das Einverständnis des Kreditnehmers) weiterzugeben. Das Kleingedruckte sollte immer vor Abschluss einer Baufinanzierung nochmal genauer unter die Lupe genommen werden. Oftmals ist die Inanspruchnahme rechtlicher Beratung aufgrund der Höhe eines Baukredites ratsam.

Zusammengefasst bewährt es sich stets, vorbereitet mit genauen Vorstellungen hinsichtlich der eigenen Fragen und Bedingungen für einen Baukredit die verschiedenen Baufinanzierungsangebote in Augenschein zu nehmen. Gemäß dem Motto „Vertrauen ist gut. Wissen und Kontrolle ist besser.“ sollte ein Baukredit erst dann abgeschlossen werden, wenn jeder einzelne Punkt im Vertrag besprochen und beschlossen wurde.