Baukredit Sicherheiten: Unser Ratgeber

Wie auch bei anderen Kreditformen, sind auch die Banken vor Abschluss eines Baukredites daran interessiert, sich hinsichtlich der Kreditrückzahlung entsprechend abzusichern und fordern auch bei einem Baukredit Sicherheiten ein. Damit möchten die Kreditgeber und Gläubiger gewährleisten, dass Kreditnehmer ihrer vereinbarten Leistungspflicht ordnungsgemäß nachkommen. Das heißt, dass sie ihre Schulden inklusive Zinsen im vertraglich festgelegten zeitlichen Rahmen an den Finanzdienstleister zurückzahlen. Sofern dies nicht auf vereinbartem Wege möglich ist, können die Banken je nach entsprechenden Sicherheiten auch bei einem Baukredit auf die Erfüllung der Schuld durch einen Anderen oder auf Vermögensgegenstände zur Tilgung der Schuld zurückgreifen.

Die vertragliche Festlegung und etwaige Nutzung von Sicherheiten wird auch bei einem Baukredit stets bei Kreditabschluss als Rechtsgeschäft abgeschlossen und vereinbart. Die direkte Pflicht seitens des deutschen Gesetzgebers Sicherheiten bei Vergabe eines Kredites vertraglich festzulegen existiert jedoch nicht. Bei der Auswahl der passenden Sicherheiten für einen Baukredit achten die Banken zumeist auf die folgenden Punkte: Die gewählte Kreditsicherheit sollte sich schnell liquidisieren bzw. in Geld umwandeln lassen, nicht im Zusammenhang mit der Entwicklung der wirtschaftlichen Lage des Schuldners stehen, geringe Wertschwankungen aufweisen sowie Insolvenzfestigkeit besitzen.

Grundpfandrechte, Bürgschaften, Forderungsabtretungen (Zessionen) sowie Verpfändungen werden als entsprechende Sicherheiten für einen Baukredit genutzt. Demzufolge ist oftmals beim Erwerb oder Bau einer Immobilie mithilfe einer Baufinanzierung das Grundpfandrecht seitens des Kreditgebers üblich. Das bedeutet, dass eine Eintragung einer Grundschuld in das Grundbuch erfolgt. Auch bei Verpfändungen werden die Besitzrechte, nur diesmal an entsprechenden Vermögensgegenständen, abgetreten. Eine weitere Form stellen Forderungsabtretungen, wie Lohn- und Gehaltsabtretungen oder Abtretungen aus Kapitallebensversicherung, Risikolebensversicherung und Feuerversicherungen, dar. Ebenfalls sind personenbezogene Sicherheiten für einen Baukredit in Form ein Bürgschaft möglich, bei der ein Bürge die Schulden bei Leistungsausfall des Kreditnehmers übernimmt.

Das Vorhandensein von Sicherheiten entscheidet nicht nur über die Vergabe eines Baukredits. Es bestimmt auch teilweise die Konditionen. So können Sicherheiten in Form von Forderungsabtretungen aus Versicherungsleistungen die Kosten für einen Baukredit erhöhen, da zur monatlichen Rückzahlungsrate auch die Beiträge zu einer entsprechenden Versicherung geleistet werden müssen. Jedoch lassen sich aufgrund der Vielzahl von Möglichkeiten zur Kreditabsicherung oftmals individuell passende Vereinbarungen für einen Baukredit und die notwendigen Sicherheiten treffen.