Baukredit: Tilgung und Sondertilgung

Bei der Vereinbarung eines Immobiliendarlehens wird immer auch die Baukredit Tilgung zwischen Bank und Kunde besprochen. Bei klassischen Annuitätendarlehen erfolgt die Baukredit Tilgung über die Verrechnung der monatlichen oder vierteljährlichen Annuitätenrate, die sowohl einen Zins- wie auch einen Tilgungsanteil enthält. Durch die Tilgungsverrechnung reduziert sich die Höhe des Restdarlehens, wodurch auch die Zinskosten sinken.
Da die Annuitätenrate jedoch während der Zinsbindungsfrist stabil bleibt, erhöht sich mit zunehmender Baukredit Tilgung der Tilgungsanteil, der Zinsanteil hingegen sinkt. Die Höhe der Baukredit Tilgung kann in der Regel mit einem anfänglichen Prozentsatz von 1-5% vereinbart werden. Durch diese variable Gestaltung können Kreditnehmer aktiv Einfluss auf die Höhe der Annuitätenrate nehmen.

Zusatzvereinbarungen im Kreditvertrag

Bezüglich der Baukredit Tilgung sind in den Kreditverträgen heute meist verschiedene Zusatzvereinbarungen wie etwa die Tilgungsänderungsoption oder die Baukredit Sondertilgung enthalten. Wurde eine Tilgungsänderungsoption vereinbart, haben Kreditnehmer das Recht, während der Laufzeit des Darlehens die Höhe der Tilgung zu reduzieren oder zu erhöhen. Eine höhere Baukredit Tilgung führt dabei zu einer schnelleren Entschuldung, eine niedrigere Baukredit Tilgung hingegen sorgt für eine geringere monatliche Belastung.

Auch die Baukredit Sondertilgung gehört heute zum Standard bei Baufinanzierungen. Die Banken gewähren dabei das Recht, pro Jahr 5-10% der ursprünglichen Darlehenssumme als Baukredit Sondertilgung einzubringen und so ebenfalls eine schnellere Kreditrückzahlung zu erreichen. Bei der Vereinbarung des Kredites sollte die Höhe der Baukredit Sondertilgung in jedem Fall erfragt werden, denn noch immer gewähren einige Banken lediglich ein einmaliges Recht zur Baukredit Sondertilgung, welches allerdings oft nicht ausreichen ist.

Die Vor- und Nachteile der Baukredit Sondertilgung

Die Baukredit Sondertilgung, die von Kreditnehmern in eine Finanzierung eingebracht wird, hat vor allem Vorteile. Mit Eingang der Baukredit Sondertilgung erfolgt seitens der Bank eine sofortige Tilgungsverrechnung, wodurch sich auch die Restkreditsumme sofort reduziert. Daraus folgt, dass sich in Folge der Baukredit Sondertilgung die Höhe der Zinsbelastung sofort reduziert und bei gleich bleibender Annuitätenrate hohe Zinskosten eingespart werden können.

Wahlweise ist es auch möglich, die Baukredit Sondertilgung auf die Restlaufzeit anzurechnen, wobei dies nicht empfohlen wird. Sofern das Budget es zulässt, sollte die Annuitätenrate beibehalten werden, um den Zinsspareffekt zu erhöhen.

Als Nachteil der Baukredit Sondertilgung kann lediglich genannt werden, dass durch diese Vereinbarung Zusatzkosten entstehen können, die über den effektiven Jahreszins ausgewiesen werden. Ein Vergleich der Effektivzinssätze jedoch kann helfen, hohen Kosten vorzubeugen.

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