Baukredit Umschuldung - so wird's gemacht!

Eine Umschuldung von einem Baukredit ist im Bereich der Immobilienkredite nichts Ungewöhnliches und steht im Grunde sogar auf der Tagesordnung. Eine Baukredit Umschuldung wird nämlich spätestens dann akut, wenn die Dauer der Zinsfestschreibung vom bisherigen Darlehen abgelaufen ist.

Eine Umschuldung funktioniert in diesem Fall dann auch relativ einfach. Denn entweder man wird sich mit der bisherigen Bank über eine Verlängerung des Darlehens zu den aktuellen Konditionen einig, oder man sucht sich eine andere Bank und nimmt dort einen neuen Baukredit auf. In dem Fall ist die Umschuldung also nichts anderes und funktioniert daher auch genauso, als wenn man zum ersten Mal einen Immobilienkredit in Anspruch nimmt.

Welche Vorteile kann die Umschuldung haben?

Neben der Umschuldung von einem Baukredit zum Zeitpunkt des Ablaufs der bisher genutzten Zinsvereinbarung bietet vor allen Dingen die vorzeitige Baukredit Umschuldung mitunter größere Vorteile. Der Vorteil kann in erster Linie darin bestehen, dass der Kreditnehmer nach der vollzogenen Umschuldung aufgrund eines niedrigeren Zinssatzes dann weniger Zinsen als zuvor zahlen muss, es kann also bares Geld eingespart werden durch die Umschuldung.

Ein weiterer Vorteil kann zudem darin bestehen, dass man sich einen eventuell aktuell sehr günstigen Zinssatz durch eine vorzeitige Umschuldung des Darlehens für einen längeren Zeitraum in der Zukunft sichern kann.

Was ist bei der Umschuldung zu beachten?

Während bei einer fristgerechten Umschuldung von einem Baukredit lediglich zu beachten ist, dass man die Konditionen der neuen Angebote vergleicht, spielen bei einer vorzeitigen Umschuldung noch weitere Faktoren eine Rolle. Zunächst einmal ist es wichtig zu wissen, dass eine Umschuldung, also eine Kündigung des bisherigen Darlehns vor Ablauf der Vertragsbindung, nur mit Zustimmung des Kreditgebers möglich ist.

Hat die Bank zugestimmt, ist vom Kreditnehmer auf jeden Fall die Vorfälligkeitsentschädigung zu beachten, die man fast immer bei einer vorzeitigen Kündigung eines Immobilienkredites zahlen muss. Die Vorfälligkeitsentschädigung muss man also von der Zinsersparnis subtrahieren, welche man durch die Baukredit Umschuldung als Vorteil aufweisen kann.

Ferner sollte bei der Umschuldung von einem Baukredit natürlich auch beachtet werden, dass man sich zunächst einen neuen Kreditgeber sucht und einen Kreditvertrag unterschreibt, bevor man das alte Darlehen kündigt, damit man am „Ende“ nicht ohne Finanzierung „im Regen steht“.