Baukreditzinsen: Günstige Zinsen für Ihr Eigenheim

Was sind die Baukreditzinsen und was beeinflusst sie?

Die Baukreditzinsen sind die wichtigste Kondition, wenn es um den Bereich Immobilienkredite geht. Die Baukreditzinsen werden ebenfalls als Hypothekenzinsen bezeichnet und sind die Zinsen, welche der Kreditnehmer an den Kreditgeber für die Inanspruchnahme des Baukredites zu zahlen hat.

Berechnet werden die Baukreditzinsen zunächst auf der Grundlage der anfänglichen Darlehenssumme. Handelt es sich um ein Annuitätendarlehen, dann werden im Folgenden nach jeder Verrechnung der erfolgten Tilgung die Zinsen auf Neue auf Grundlage der Restschuld berechnet, weshalb der Anteil der Baukreditzinsen an der gesamten Kreditrate im Laufe der Jahre immer kleiner wird. Nutzt man hingegen einen Baukredit in Form eines endfälligen Darlehens, dann werden die Baukreditzinsen die gesamte Zeit über auf der Grundlage der Darlehenssumme berechnet, weil keine Tilgung vor Fälligkeit erfolgt.

Beeinflusst werden die Baukreditzinsen ganz allgemein von der Zinssituation an sich, also vor allen Dingen auch von den Leitzinsen, an denen sich generell nahezu alle Guthaben- und Kreditzinsen als Richtgröße orientieren. Innerhalb der Baukredite gibt es dann noch weitere Einflussfaktoren auf die Zinsen, wie beispielsweise die Zinsfestschreibungsdauer oder der mögliche Einbau von Sondertilgungen.

Welche Konditionen sind neben den Baukreditzinsen beim Baukredit wichtig?

Nicht nur die Baukreditzinsen alleine stellen die Konditionen beim Baukredit dar, sondern es gilt noch weitere Konditionsarten zu beachten, die ebenfalls nicht uninteressant sind.

Zu diesen Konditionen zählen beispielsweise die Höhe der anfänglichen Tilgung oder die Art der Tilgung als solche, was auch mögliche Sondertilgungen mit einschließt. Bei der Art der Tilgung unterscheidet man die durchgängige Tilgung (also innerhalb der Monatsraten) auf der einen Seite und die Tilgung bei Fälligkeit auf der anderen Seite. Hat man sich für eine regelmäßige Tilgung entschieden, dann ist eine weitere Kondition, wie hoch die anfängliche Tilgung ist. In der Regel wählt man hier einen Prozentsatz von 1-3 Prozent bezogen auf die Darlehenssumme. Auch die Möglichkeit der Nutzung von Sondertilgungen zählt natürlich zu den wichtigen Konditionen neben den Baukreditzinsen im Bereich der Immobilienkredite, da davon auch die Flexibilität der Rückzahlung abhängig ist. Weitere Konditionen, die allerdings nur in bestimmten Fällen und Situationen wichtig sein können, sind etwaige zu berechnende Vorfälligkeitsentschädigungen oder auch Bereitstellungszinsen zu Beginn der Darlehensphase.

Warum ist ein Vergleich der Baukreditzinsen so wichtig?

In kaum einem anderen Bereich von Krediten ist es für den Kreditnehmer vor der Wahl des passenden Angebotes so wichtig, dass die Zinsen in Form der Baukreditzinsen verglichen werden.

Der Grund für die große Bedeutung besonders im Bereich der Baukredite liegt darin, dass die Kreditsummen, die der Kreditnehmer hier in Anspruch nimmt, vergleichsweise hoch sind, wenn man diese mit den Kreditbeträgen im Bereich Dispokredit oder Ratenkredit vergleicht. Und umso höher die Darlehenssumme ist, desto stärker wirken sich natürlich schon kleinste Unterschiede in den Zinssätzen aus. Aus diesem Grunde ist es sogar unter Umständen lohnenswert, mit der Bank über den Zinssatz zu verhandeln, auch wenn man diesen vielleicht nur um 0,10 Prozent reduzieren kann.

Nimmt man eine Darlehenssumme von 150.000 Euro als Beispiel, dann würde ein Unterschied im Zinssatz bei den Baukreditzinsen von nur 0,30 Prozent, den man in der Praxis sicherlich bei einem Angebotsvergleich schnell und häufig vorfinden wird, jährlich eine Mehr- oder Minderbelastung im Bezug auf die Baukreditzinsen von immerhin 450 Euro bedeuten, was eine Summe von 4.500 Euro in 10 Jahren ausmachen würde.

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