Was versteht man unter einer 110% und 120% Finanzierung für Immobilien und welche Kosten werden dabei von der Bank übernommen?

Im Rahmen einer Immobilienfinanzierung fordern die Banken in der Regel Eigenkapital in Höhe von 20%, so dass die maximale Finanzierungssumme bei ca. 80% der anfallenden Bau- oder Kaufkosten liegt. Damit wäre die Finanzierung durch die Eintragung einer Grundschuld vollständig gesichert, so dass auch das Ausfallrisiko für die Bank nur gering ist.

Finanzierungskunden, die noch kein Eigenkapital ansparen konnten, wünschen von der Bank oft die vollständige Finanzierung der Kauf- oder Baukosten. In diesem Fall spricht man von einer 100%-Finanzierung, die von den Banken aufgrund des vorhandenen Ausfallrisikos oft nur an Kreditsuchende mit überdurchschnittlichem Einkommen vergeben werden. Sollen dann auch noch die Grunderwerbssteuer für den Immobilienkauf, die Notar- oder Grundbuchkosten sowie anfallende Bauzeitzinsen über die Bank finanziert werden, kann es sich je nach Höhe dieser Kosten auch um eine 110% Finanzierung oder eine 120% Finanzierung handeln.

Bei der 110% Finanzierung werden, wie der Name schon vermuten lässt, 110% der gesamten Investitionssumme finanziert. Bei der 120% Finanzierung finanziert die Bank sogar 120% der anfallenden Kosten.

Obwohl die 110% Finanzierung sowie die 120% Finanzierung Kreditsuchenden die Möglichkeit eröffnet, ohne das Ansparen von Eigenkapital schnell in die eigenen vier Wände zu gelangen, bietet diese Form der Finanzierung aber auch einige Nachteile. So erhöht sich zum einen durch die höhere Kreditsumme bei einer 110% oder 120% Finanzierung die monatliche Kreditbelastung, gleichzeitig muss für die Rückzahlung des Kredites mitunter eine längere Laufzeit eingeplant werden.

Des Weiteren steigt das Risiko der Bank bei einer 120% Finanzierung enorm an, denn der Objektwert ist deutlich geringer als die eingetragene Grundschuld. Sofern Kreditnehmer keine anderweitigen Sicherheiten für die 110% Finanzierung bieten können, werden die Banken ihr Risiko wohl mit höheren Zinsen kompensieren, so dass auch aus diesem Grund die Kreditbelastung weiter steigen wird.