Darlehen Zinsbindung: 5 oder 10 Jahre zur Baufinanzierung
Annuitätendarlehen, die im Rahmen der Baufinanzierung vergeben werden und auch unter der Bezeichnung Hypotheken Darlehen zu finden sind, weisen Zinsbindungsfristen von mindestens fünf, maximal 20 Jahren auf. Während dieser Zeit bleiben die vereinbarten Zinsen für das Darlehen konstant, die monatliche Kreditbelastung ist somit langfristig planbar.
Ob jedoch eine Zinsbindung für 5 Jahre oder eine Zinsbindung für 10 Jahre sinnvoll ist, hängt von den Rahmenbedingungen bei Kreditabschluss sowie den weiteren Erwartungen bezüglich der Zinsentwicklung im Euroraum ab. Schließlich orientieren sich die Zinssätze für Darlehen sowohl bei einer Zinsbindung für 5 Jahre wie auch bei einer Zinsbindung für 10 Jahre in erster Linie am Leitzins der Zentralbank.
Eine Zinsbindung für 5 Jahre beispielsweise bietet dem Kreditnehmer lediglich für einen kurzen Zeitraum Planungssicherheit, denn schon nach fünf Jahren muss er mit seiner Bank erneut in Verhandlungen treten und die Konditionen für die Kreditprolongation vereinbaren. Sofern die Zinsen bis zu diesem Zeitpunkt gesunken sind, war die Zinsbindung für 5 Jahren die richtige Entscheidung, denn so kann das Darlehen mit günstigeren Konditionen fortgeführt werden. Sollten die Zinsen innerhalb der Zinsbindung für 5 Jahre jedoch ansteigen, kann die Prolongation mitunter sehr teuer werden. Darlehen mit einer Zinsbindung für 5 Jahre sind demnach vor allem in Zeiten hoher Zinsen interessant, sofern Kreditnehmer einem sinkenden Zinsniveau rechnen.
In Zeiten, in denen das Zinsniveau aktuell niedrig ist, die Zinsen in der Zukunft aber vermutlich steigen werden, ist für Darlehen die Zinsbindung für 10 Jahre oder mehr sinnvoll. So ist es möglich, sich bereits bei Vertragsabschluss langfristig niedrige Zinsen zu sichern, um damit auch die Kreditbelastungen insgesamt gering zu halten. Die Zinsbindung für 10 Jahre wird vor allem im Bereich der Baufinanzierung gern genutzt.
