Wo genau liegt eigentlich der Unterschied zwischen Hypothekenzinsen und Darlehenszinsen?

Kreditnehmer, die bei ihrer Bank ein Darlehen aufnehmen, müssen hierfür Darlehenszinsen bezahlen. Diese Darlehenszinsen fallen dabei grundsätzlich bei allen Darlehen an, so zum Beispiel bei Bauspardarlehen, bei Tilgungsdarlehen sowie bei klassischen Annuitätendarlehen.

Wird hingegen ein Darlehen im Rahmen einer Baufinanzierung vergeben, spricht man häufig von einer Hypothek oder einem Hypothekendarlehen, da für diese Darlehen in der Vergangenheit häufig Hypotheken als Sicherung genutzt wurden. Die Zinsen der Hypothekendarlehen werden daher meist pauschal als Hypothekenzinsen bezeichnet. Diese Darlehen, die auch als Baudarlehen oder Immobilienkredite bezeichnet werden, zeichnen sich durch ihre Langfristigkeit aus, denn die Laufzeit kann bis zu 30 Jahre betragen. Weiterhin werden Hypothekendarlehen durch den Eintrag einer Grundschuld gesichert, andere Darlehen hingegen können je nach Vereinbarung mit der Bank auch ohne Sicherheiten vergeben werden.

Aufgrund der unterschiedlichen Darlehensarten unterscheidet sich natürlich auch die Höhe der Darlehenszinsen und der Hypothekenzinsen. Hypothekendarlehen weisen in der Regel günstigere Hypothekenzinsen aus, da die Absicherung durch Grundschuldeintragung gegeben ist. Sofern Tilgungsdarlehen oder Annuitätendarlehen ebenfalls durch werthaltige Sicherheiten, beispielsweise der Abtretung einer Lebensversicherung oder der Verpfändung eines Bausparvertrages, abgesichert sind, sind ähnlich günstige Darlehenszinsen zu finden.

Auf der Suche nach einer günstigen Baufinanzierung sollten Kreditsuchende daher die Hypothekenzinsen der Institute prüfen. Diese orientieren sich natürlich am allgemeinen Zinsniveau, aber auch an der Bonität des Kreditsuchenden sowie der Werthaltigkeit des als Sicherheit dienenden Objektes.
Dabei gilt sowohl bei den Hypothekenzinsen wie auch bei den Darlehenszinsen, dass diese umso günstiger sind, je geringer das Risiko der Bank bei der Kreditvergabe. Um dieses Risiko um Detail prüfen zu können, ist die Berechnung des individuellen Zinssatzes erst nach Einreichung der Kreditunterlagen möglich.