Informationen und Hintergründe über die Berechnung der Rendite für eine Fondsgebundene Kapitallebensversicherung.

Während die Rendite sich bei der klassischen Kapitallebensversicherung aus dem Garantiezins und den erwirtschafteten Überschussanteilen ergibt, wird die Berechnung der Rendite im Bereich fondsgebundene Kapitallebensversicherung auf einer anderen Basis vorgenommen.

Und zwar ergibt sich die Gesamtrendite in der Sparte fondsgebundene Kapitallebensversicherung in erster Linie aus der Wertentwicklung der einzelnen Fondsanteile.
Da die Versicherungsgesellschaft die Beiträge des Versicherten bei dieser fondsgebundenen Variante der Kapitallebensversicherung in Investmentfonds investiert, kommt es darauf an, in welchem Umfang der Kurs/Wert der Fonds im Laufe der Jahre gestiegen ist. Die Rendite besteht hier also auf der Ertragsseite nur aus den Ertragsausschüttungen der Fonds sowie aus der Wertentwicklung der Fondsanteile, und nicht aus einem Garantiezins oder aus Überschussanteilen.

Ebenfalls in die Berechnung der Rendite fließen natürlich die Gebühren ein, die zum Beispiel beim Kauf der Fondsanteile (Ausgabeaufschlag etc.) für die fondsgebundene Kapitallebensversicherung anfallen.

Wie man sich die Berechnung der Rendite im Bereich fondsgebundene Kapitallebensversicherung vorstellen kann, soll das folgende vereinfachte Beispiel verdeutlichen:
Wurde zum Beispiel von der Versicherungsgesellschaft über einen Zeitraum von 10 Jahren der Beitrag des Versicherten in den Fonds XY investiert, und ist der Wert dieser Fondsanteile in diesen zehn Jahren um beispielsweise 70 Prozent gestiegen, so ergibt sich daraus ein auf das Jahr umgerechneter Ertrag von sieben Prozent.

Um jetzt die Rendite für die fondsgebundene Kapitallebensversicherung berechnen zu können, muss man von diesem Jahresertrag natürlich noch die vorhandenen Gebühren abziehen, die mit dem Kauf und der Verwaltung der Fondsanteile in Verbindung stehen. Im Beispiel fallen jährlich 1,5 Prozent an Managementgebühren für die Fondsgesellschaft an. Somit würde die Rendite in diesem Beispiel bei jährlich 5,50 Prozent liegen.