Verheiratete Menschen können Kredite in der Regel nur als gemeinsamen Kredit aufnehmen, sofern die Zusammenveranlagung vereinbart wurde. Beide Ehepartner treten somit gegenüber der Bank als Kreditnehmer auf und haften dabei für die Rückzahlung.

Trennt sich das Ehepaar, bleibt der vereinbarte gemeinsame Kredit natürlich auch bei einer Scheidung bestehen. Trotz Scheidung stehen beide Partner als Kreditnehmer im Vertrag und müssen für die rechtzeitige Zahlung der Kreditraten an die Bank sorgen. Diese wird die Kreditraten zum Fälligkeitstermin vom bereits bekannten Konto einziehen, unabhängig davon, auf welchen Namen dieses Konto lautet. Private Auseinandersetzungen interessieren dabei meist nicht.
Daher ist es sinnvoll, dass sich die Paare bei einer Scheidung über die weitere Fortführung gemeinsamer Kredite einigen. Sofern mit dem Geldbetrag gemeinsame Wünsche erfüllt wurden, sollte der gemeinsame Kredit nach der Scheidung auch zusammen zurückgeführt werden. Hierfür könnte beispielsweise ein Kreditverrechnungskonto eröffnet werden, auf dem jeder Partner seinen Anteil der Kreditrate überweist.

Sollte der gemeinsame Kredit nach der Scheidung jedoch nicht fortgeführt werden, kann bei der Bank auch die Umschuldung auf nur einen Ehepartner beantragt werden. Dies ist zum Beispiel sinnvoll, wenn mit dem gemeinsamen Kredit der Hausbau finanziert wurde. Der im Haus verbleibende Partner sollte dann auch die noch offene Restschuld übernehmen. Die Bank wird dabei die Einkommensverhältnisse des Antragstellers nach der Scheidung prüfen, um die Fortführung des gemeinsamen Kredites mit nur noch einem Schuldner zu prüfen. Sollten die Einkommensverhältnisse nach der Scheidung jedoch nicht ausreichen, um den gemeinsamen Kredit allein zu übernehmen, wird die Bank die Umschuldung ablehnen und nach wie vor beide Ehepartner als Gesamtschuldner verpflichten. Dies ermöglicht der Bank, sich an beide Kreditnehmer zu wenden, sollten die Kreditraten nicht mehr bezahlt werden können.