Nachrangfinanzierung – zweitrangiges Darlehen und Grundschuld
Wenn man eine Immobilienfinanzierung durchführt, so wird von der Bank oftmals eine so genannte erstrangige Grundschuld als Sicherheiten verlangt. Auf dieser Basis, dass die Grundschuld an erster Stelle im Grundbuch eingetragen ist, also das bevorrangigte Recht darstellt, wird dann auch ein erstrangiges Hypothekendarlehen vergeben.
Dementsprechend verstehen man einer Nachrangfinanzierung, dass das Darlehen „nur“ mit einer zweirangigen oder drittrangigen Grundschuld oder Hypothek abgesichert. Für die Bank stellt die Nachrangfinanzierung ein erhöhtes Risiko dar, weil im Schadensfall erst derjenige Gläubiger sein Recht nutzen darf, zu Gunsten dessen die erstrangige Grundschuld eingetragen wurde. Aus diesem Grunde wird die Nachrangfinanzierung in der Regel auch nur mit Kreditnehmern vorgenommen, die eine sehr gute Bonität haben.
Was ist bei der Nachrangfinanzierung zu beachten?
Seitens des Kreditnehmers gibt es einige Aspekte im Rahmen der Nachrangfinanzierung zu beachten.
Einer der Hauptaspekte betrifft die Konditionen, genauer gesagt den zu zahlenden Zinssatz. Aufgrund der schlechteren Verwertungsmöglichkeit der nachrangigen Grundschuld sind die Zinsen beim nachrangigen Darlehen höher als bei einer erstrangigen Finanzierung.
Der Unterschied kann hier durchaus im Bereich von einem Prozent liegen, sodass der Kreditnehmer bei einer Darlehenssumme von zum Beispiel 150.000 Euro im Zuge der Nachrangfinanzierung jährlich 1.500 Euro mehr an Zinsen als bei der erstrangigen Finanzierung zahlen muss.
Eine weitere „Auswirkung“ der Nachrangfinanzierung ist häufig, dass die Bank noch weitere Sicherheiten vom Kreditnehmer verlangt, die bei einer erstrangigen Besicherung nicht notwendig würden. Sondertilgungen sind hingegen seitens der Bank im Rahmen der Nachrangfinanzierung sehr gerne gesehen, denn je schneller das Darlehen getilgt ist, desto geringer ist natürlich das Risiko der Bank als Kreditgeber.
