Bei vielen Krediten hat man die Möglichkeit, nach einer gewissen Zeit eine Umschuldung vorzunehmen. Das trifft auch auf die unterschiedlichen Baudarlehen zu, die man zur Immobilienfinanzierung nutzen kann. Allerdings ist eine Umschuldung vor Ablauf der Darlehenslaufzeit nicht immer sinnvoll.

Auch bei Fälligkeit des Baudarlehens steht man vor der Entscheidung, ob man das Darlehen verlängert oder in dem Sinne umschuldet, dass man ein neues Darlehen bei einer anderen Bank aufnimmt.

Wann also macht das umschulden konkret Sinn für den Kreditnehmern, wenn das derzeitige Darlehen noch nicht fällig ist? Eine vorzeitige Umschuldung von Baudarlehen ist grundsätzlich immer dann sinnvoll, wenn man letztendlich in der Summe Kosten, meistens in Form der Darlehenszinsen, einsparen kann.

Da man die Möglichkeit der vorzeitigen Ablösung der Darlehensvereinbarung von den Banken nicht geschenkt bekommt, muss man bezüglich des Zinsvorteils, den man durch die Umschuldung erzielen kann, stets die voraussichtlich zu zahlende Vorfälligkeitsentschädigung gegen rechnen.

Ist diese Entschädigung geringer als die Zinssumme, die man im Laufe der Zeit durch die vorzeitige Umschuldung einsparen kann, dann lohnt sich das Umschulden natürlich finanziell.
Zahlt man also zum Beispiel beim neuen Darlehen einen Zinssatz von vier Prozent und lag der Zinssatz beim bisherigen Darlehen bei sechs Prozent, dann spart man gerechnet auf eine Kreditsumme von 100.000 Euro durchschnittlich rund 2.000 Euro Zinsen im Jahr. Ist diese Summe nun bezogen auf die Restlaufzeit des eigentlich noch bestehenden Darlehens höher als die zu zahlenden Vorfälligkeitsentschädigung, ist die Umschuldung durchaus sinnvoll, weil man auf diese Art und Weise im Saldo Kosten einsparen kann. Bevor man also die Baudarlehen Umschuldung durchführt, muss man die Kosten und die Ersparnis genau gegeneinander aufrechnen.