Zinsgünstige Kredite: Wie sichern?
Ein günstiges Zinsniveau beschleunigt entsprechend die eine oder andere Entscheidung bezüglich Anschaffungen und Investitionen in verschiedenen Bereichen. Im Rahmen von Immobilienfinanzierungen werden mit Zinsfestschreibungen im Zusammenhang mit Darlehenslaufzeiten zwischen den Kreditnehmern und den Kreditinstituten individuell vereinbart. Übliche Laufzeiten sind fünf, zehn oder 15 Jahre, die festgeschrieben werden. Wenn während der vereinbarten Laufzeit ein günstiges Zinsniveau entsteht, fragen sich so manche Kreditnehmer, wie sie zinsgünstige Kredite für eine anstehende Anschlussfinanzierung gesichert werden können, die erst zukünftig fällig wird.
Die meisten Kreditinstitute bieten zu diesem Zweck die sogenannten Forward-Darlehen als zinsgünstige Kredite an. Sie können bis zu fünf Jahre vor dem tatsächlichen Kreditbedarf abgeschlossen werden.
Das Vorgehen dabei ist folgendermaßen: Der Kreditnehmer plant eine Anschlussfinanzierung in ein bis fünf Jahren und kann sich entsprechend sofort einen zinsgünstigen Kredit sichern. Nach dem Vertragsschluss folgt die sogenannte Forward-Zeit, die sich hinzieht bis die tatsächliche Kreditlaufzeit beginnt. Der Kreditnehmer muss mit einem gewissen Zinsaufschlag dafür bezahlen, dass zinsgünstige Kredite während der Forward-Zeit zugesichert werden. Forward-Darlehen werden nur im Zusammenhang mit Sicherheiten, die im Grundbuch eingetragen werden gewährt.
Für private Konsumkredite ist eine entsprechende Zinssicherung in der Form nicht möglich. Es besteht jedoch die Möglichkeit, Kreditverträge mit variablen Kreditzinsen, sogenannte Rahmenkredite, abzuschließen. Ein bezüglich der Zinsen variablen Kredit abzuschließen ist nur dann sinnvoll, wenn das aktuelle Zinsniveau gerade hoch ist und fallende Zinsen erwartet werden. Demzufolge ist es beim Abschluss eines Kreditvertrags wichtig über das aktuelle und das erwartete Zinsniveau in Bezug auf zinsgünstige Kredite informiert zu sein.
