Darlehen ohne Eigenkapital für Immobilien

Im Rahmen einer Immobilienfinanzierung sollten Kreditnehmer rund 20-30% der erforderlichen Investitionssumme (Bau- oder Kaufkosten inklusive Nebenkosten) als Eigenkapital einbringen. Hiermit kann dann die notwendige Finanzierungssumme verringert und auch die monatliche Ratenbelastung gesenkt werden.

Alternativ bieten die Banken aber auch Darlehen ohne Eigenkapital an. In diesem Fall finanzieren die Geldhäuser nicht nur einen Teil, sondern den vollständigen Betrag der Investitionskosten.

Bei einer 100%-Finanzierung beispielsweise übernehmen die Banken beim Darlehen ohne Eigenkapital die Kauf- oder Baukosten, so dass Kreditnehmer lediglich die Nebenkosten aus eigenem Vermögen tragen müssen. Bei einer 120%-Finanzierung können sogar Nebenkosten wie Notar- und Grundbuchkosten mit finanziert werden.

Die Vorteile eines Darlehens ohne Eigenkapital

Da Kreditnehmer für das Darlehen ohne Eigenkapital kein eigenes Vermögen benötigen ist es möglich, den Traum von einer eigenen Immobilie sofort Wirklichkeit werden zu lassen. Lange Ansparphase etwa sind nicht mehr notwendig. Wird eine entsprechende Immobilie gefunden, kann sofort die Verhandlung mit der Bank begonnen werden, um den Kaufvertrag schnellst möglich unterschreiben zu können.

Die Nachteile eines Darlehens ohne Eigenkapital

Neben den Vorteilen weist das Darlehen ohne Eigenkapital aber auch einige Nachteile auf. So sind die Zinsen hierfür meist höher als für "normale" Immobiliendarlehen, die nur bis 60-80% der Kauf- oder Investitionskosten vergeben werden. Als Grund hierfür geben die Banken die mit diesen Darlehen verbundenen höheren Risiken an.

Daneben müssen Kreditnehmer weiterhin beachten, dass durch die höheren Darlehenssummen sowie die höheren Zinsen auch die Ratenbelastung steigt. Vor Vertragsabschluss sollte daher genau geprüft werden, ob die Ratenbelastung dauerhaft tragbar ist.

Worauf beim Abschluss des Darlehens zu achten ist

Ebenso wie bei klassischen Immobiliendarlehen sollten Kreditnehmer beim Darlehen ohne Eigenkapital ebenfalls auf niedrige Zinsen und ein hohes Maß an Flexibilität achten. So sollten beispielsweise Tilgungsänderungs- und Sondertilgungsoptionen in den Kreditvertrag eingeschlossen werden, um eventuelles Guthaben sofort in die Kredittilgung zu investieren oder um die Ratenbelastung durch ein Senken des Tilgungsanteils zu verringern.

Voraussetzungen für ein Darlehen ohne Eigenkapital

Darlehen ohne Eigenkapital werden in der Regel nur an Kreditsuchende mit hohen Einkommen vergeben. Je nach Bank können mitunter auch Vorgaben zum vorhandenen Jahreseinkommen (50.000 - 70.000 Euro) gemacht werden. In jedem Fall prüft die Bank, ob das Einkommen für die Finanzierung der recht hohen Kreditrate ausreichend ist und tatsächlich nachhaltig erzielt werden kann. Kindergeld für ältere Kinder oder befristete Zahlungen werden daher nicht als Einkommen akzeptiert.

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