Darlehenszinsen Informationen

Erfahren Sie hier grundlegende Hintergrundinformationen zu Darlehen und Darlehenszinsen: Vielen Menschen fehlt für kurzfristig fällige Investitionen, angefangen bei einem neuen Auto über Urlaubswünsche bis hin zu Anschaffungen für den täglichen Gebrauch, die dazu notwendigen Barmittel. Um derartige Wünsche aber dennoch zu erfüllen, können beispielsweise Banken und Kreditinstitute das gewünschte Kapital zur Verfügung stellen.

Ein solches Darlehen wird allerdings nur gegen eine Gebühr verliehen - den sogenannten Darlehenszinsen. Diese Zinsen, die der Darlehensgeber für die Bereitstellung von Kapital verlangt, wird nicht nur als Darlehenszinsen, sondern auch als Kreditzinsen oder Sollzinsen bezeichnet. Für ein solches Entgelt gibt es verschiedene Bezugsgrößen, so können die Darlehenszinsen als Nominalzins oder als Effektivzins dargestellt werden.

Darlehenszinsen und andere Konditionen

Während der Nominalzins den festgelegten Prozentsatz in Bezug auf den Nominalbetrag bezeichnet, mit dem ein Kredit verzinst wird, enthält der Effektivzins sämtliche anfallenden Kosten und Gebühren im Zusammenhang mit einem gewährten Darlehen. Der Nominalzinssatz wird bei Annuitätendarlehen, wie Ratenkrediten, meistens pro Jahr (p. a.) angegeben. Bei derartigen Ratenkrediten werden die Darlehenszinsen mit der monatlichen Tilgungsrate zusammengefasst. Diese umfasst demzufolge neben den Darlehenszinsen selbst auch die Tilgung für das gewährte Darlehen.

Während der Laufzeit mit steigender Tilgung sinkt dann allmählich der Zinsanteil, wobei der monatliche Rückzahlungsbetrag immer größer wird. Für Verbraucher ist daher in erster Linie die Höhe des effektiven Jahreszinssatzes von Bedeutung, um auf eine aussagekräftige Größe zurück greifen zu können. Legitimiert wird die Erhebung von Darlehenszinsen durch einen Vertrag, in der Regel einen so genannten Kreditvertrag. Darin werden neben der Höhe der Zinsen auch sämtliche weitere Konditionen für die Gewährung des Darlehens festgeschrieben. Die Kosten dieser Kredite basieren in einer freien Marktwirtschaft normalerweise auf Angebot und Nachfrage.

Der Satz für Darlehenszinsen für einen Kredit oder ein Darlehen kann entweder für die gesamte Laufzeit von vornherein festgelegt sein oder flexibel an die Bedingungen auf den Finanzmärkten angepasst werden. Erstere Variante kommt praktisch eher bei kurzfristigen Verbraucherkrediten zum Tragen, wohingegen eine variable Verzinsung bei langfristigen Baufinanzierungen häufiger anzutreffen ist. In Zeiten niedriger Zinsen lohnt sich daher die Vereinbarung von festen Darlehenszinsen über die gesamte Laufzeit, während bei einem Vertragsschluss auf hohem Zinsniveau auf flexible Darlehenszinsen zurückgegriffen werden sollte. Dadurch können fallende Zinssätze die Kosten des Darlehens im Nachhinein erheblich vermindern. Außerdem hängt die Höhe der Darlehensinsen von der Höhe der monatlichen Raten zur Tilgung eines Darlehens ab. Generell ist die Höhe der Darlehenszinsen bei kurzfristigen Krediten niedriger als bei langfristigen Kapitalanleihen. Außerdem hängt die Höhe der Darlehenszinsen entscheidend vom Ausfallrisiko für den Darlehensgeber ab.

Darlehenszinsen sind historisch seit der Herausbildung von Privateigentum vor tausenden von Jahren bekannt. Wurden anfangs noch Naturalzinsen erhoben, entwickelte sich mit der Herausbildung des Geldes das noch heute bekannte Zinswesen. Es gibt zwar die unterschiedlichsten Erklärungsmuster für das Vorhandensein und die Notwendigkeit von Darlehenszinsen, allerdings existiert bisher keine verbindlich anerkannte Theorie in den Wirtschaftswissenschaften.

Darlehenszinsen so günstig wie nie

Im Zuge der derzeitigen Entwicklungen an den internationalen Finanzmärkten haben bereits viele Zentralbanken ihren Leitzins gesenkt, um Wirtschaft und Konsumenten kurzfristig Kapital zur Verfügung zu stellen. Doch die Geschäftsbanken, die sich besonders in Deutschland mit der Vergabe günstiger Verbraucherkredite schwer tun, gaben diese Zinserleichterungen bisher nicht an ihre Kunden weiter. Deshalb gerieten sie in der jüngerer Vergangenheit wiederholt in die Kritik von Politik und vor mittelständischen Unternehmern. Gerade diese Personengruppe hat jedoch entscheidende Bedeutung für die Überwindung der Finanzkrise.

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