Darlehenszinsen für Immobilien: günstig finanzieren

Kunden, die ein Darlehen bei der Bank in Anspruch nehmen, müssen hierfür einen vertraglich vereinbarten Zins bezahlen. Dieser Zins ist in erster Linie abhängig von der Art des Darlehens sowie der Bonität des Kreditnehmers und der Besicherung des Darlehens. Die Darlehenszinsen für Immobilien sind aufgrund der Grundschuldbesicherung in den meisten Fällen deutlich geringer als beispielsweise die Zinsen für Ratenkredite, da diese ohne Sicherheiten vergeben werden. Liegen die Zinssätze für Ratenkredite aktuell bei 5-14% p.a., liegen die Darlehenszinsen für Immobilien heute bei manchen Instituten sogar unter 3% p.a.

Die Ermittlung der Darlehenszinsen für Immobilien

Darlehenszinsen für Immobilien setzen sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. Zum einen sind natürlich die Darlehenshšhe sowie die gewünschte Zeit der Zinsbindung für die Zinsberechnung ausschlaggebend. Daneben spielen aber die Bonität des Kreditnehmers sowie die Werthaltigkeit der Grundschuld eine immer wichtigere Rolle. Besonders niedrige Darlehenszinsen für Immobilien werden vor allem an Kreditnehmer vergeben, die ein hohes monatliches Nettoeinkommen nachweisen können, denn bei diesen Kreditnehmern ist das Risiko des Kreditausfalls kaum gegeben. Zudem muss die Immobilie, die als Sicherheit dient, eine hohe Werthaltigkeit aufweisen. Die Bank berechnet daher im Rahmen der Kreditprüfung den Verkehrswert des Hauses und subtrahiert hiervon einen Sicherheitsabschlag von mindestens 20%.

Erstrangige Darlehen, bei denen der Darlehenswert nur 50-60% dieses Immobilienwertes betrŠgt, sind besonders günstig, denn auch in diesem Fall geht die Bank kaum Risiken bei der Kreditvergabe ein. Liegt der Beleihungswertauslauf jedoch höher, werden AufschlŠge auf die Darlehenszinsen für Immobilien berechnet, denn auch das Kreditausfallrisiko der Bank steigt. Wie hoch diese AufschlŠge ausfallen, wird im Einzelfall berechnet und kann erst nach Einreichung des Kreditantrages, der Objektunterlagen sowie der Einkommensnachweise sowie des Einkommenssteuerbescheides ermittelt werden.

Unterschiedliche Angebote einholen

Um günstige Darlehenszinsen für Immobilien zu finden ist es also nicht ausreichend, ausschlie§lich einem allgemeinem Kreditvergleichsrechner aus dem Internet zu vertrauen. Dieser zeigt nach Eingabe der gewünschten Darlehenssumme sowie der Zinsbindungsfrist zwar die von der Bank berechneten Darlehenszinsen fŸr Immobilien, diese gelten jedoch nur für erstrangige Darlehen sowie für Kreditnehmer mit einwandfreier Bonität. Die hier angezeigten Zinssätze von ab 2,9% p.a. gelten nur für sehr wenige Kreditnehmer, in den meisten Fällen liegen die tatsŠchlichen Zinssätze deutlich hšher. Ob und in welchem Maße Zinsaufschläge fällig werden, sollte daher durch einen Kreditantrag geprüft werden.

Erst wenn das Angebot der Bank auf Basis der Beleihungswert- und Bonitätsprüfung vorliegt, kann dieses mit Vergleichsangeboten anhand des effektiven Jahreszinses verglichen werden.

Diese Prüfung der Angebote übernimmt unser kostenloser Darlehenszinsen Vergleich. Verschaffen Sie sich einen Überblick der Angebote anhand Ihrer persönlichen Wünsche und Anforderungen.