Fälligkeitsdarlehen für Ihre Immobilie nutzen

Im Rahmen einer Immobilienfinanzierung gibt es verschiedene Darlehensarten, welche vom Kunden genutzt werden können. In vielen Fällen bieten die Banken ein Annuitätendarlehen als eine Variante des Hypothekendarlehens an, es gibt aber noch einige Alternativen. Dazu gehört beispielsweise auch das so genannte Fälligkeitsdarlehen, welches vielen Kunden sicherlich besser unter der Bezeichnung endfälliges Darlehen bekannt ist. Das Fälligkeitsdarlehen zeichnet sich vor allen Dingen dadurch aus, dass die Tilgung der Kreditsumme nicht wie bei einem Annuitätendarlehen monatlich erfolgt, sondern die Tilgung des Darlehens wird vom Kreditnehmer erst am Ende der Darlehenslaufzeit vorgenommen.

Während der Darlehensphase muss der Kreditnehmer beim Fälligkeitsdarlehen somit nur die Kreditzinsen zahlen. Allerdings wird die Tilgung natürlich nur „verschoben“ und entfällt nicht völlig. Somit muss der Kreditnehmer den Betrag, der später für die Tilgung notwendig wird, über die Jahre hinweg ansparen. Dieses geschieht oftmals durch Einzahlungen in eine Lebensversicherung, die insoweit dann mit dem endfälligen Darlehen „kombiniert“ wird, als dass die angesammelte Kapitalsumme später zur Tilgung vom Fälligkeitsdarlehen genutzt wird.

Alternativ zur Lebensversicherung kann der Kreditnehmer die Raten, die eigentlich die Tilgung darstellen würden, natürlich auch in einen Fondssparplan oder in einen Banksparplan einzahlen.

Welche Vorteile bietet das Fälligkeitsdarlehen und was ist zu beachten?

Vergleicht man das Fälligkeitsdarlehen mit dem Annuitätendarlehen so hat sich in der Vergangenheit gezeigt, dass das endfällige Darlehen insoweit einen Vorteil hat, als dass das Darlehen in den meisten Fällen schneller abgezahlt ist. Zustande kommt dieses dadurch, dass der Kreditnehmer die sonstigen Tilgungsraten anspart und dafür einen Ertrag erhält, zum Beispiel in Form der Überschussanteile bei der Lebensversicherung. Dieser Ertrag ist meistens höher als die „zusätzlich“ zu zahlenden Zinsen, die aufgrund der nicht stattfindenden Verrechnung der Tilgung anfallen.

Zu beachten ist beim Fälligkeitsdarlehen allerdings, dass die Kapitalsumme, die man zum Beispiel in Form der Lebensversicherung anspart, auf jeden Fall am Fälligkeitsdatum des Fälligkeitsdarlehens zur Verfügung stehen muss. Dabei ist zum einen zu beachten, dass die Kapitalsumme zeitlich verfügbar ist und zum anderen muss die angesparte Summe natürlich mindestens so hoch sein, wie der offene Tilgungsbetrag des Darlehens ist. Dieser Tilgungsbetrag ist in der Regel mit der aufgenommenen Darlehenssumme identisch.

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