Das Immobiliendarlehen:

Wofür benötigt man ein Immobiliendarlehen?

Immobiliendarlehen werden immer dann genutzt, wenn es um die Finanzierung einer Wohnung, eines Hauses oder einer sonstigen Immobilie geht. Auch für die Finanzierung von Renovierungs- oder Modernisierungsarbeiten kann ein Immobiliendarlehen genutzt werden.

Grundsätzlich handelt es sich bei Immobiliendarlehen um Kredite mit einer Laufzeit zwischen 5 und 30 Jahren. Bestimmte Mindest- oder Maximalkreditbeträge gibt es dabei nicht. Allerdings setzen viele Banken ein bestimmtes Finanzierungsvolumen voraus, damit das Geschäft mit dem Immobiliendarlehen profitabel genug ist. Die Besicherung der Finanzierung erfolgt in der Regel durch eine Lohn- und Gehaltsabtretung, sowie die Verpfändung der Immobilie.

Durch die daraus resultierende Sicherheit sind Immobiliendarlehen besonders zinsgünstig. Die Kosten ergeben sich in der Regel ausschließlich aus den Zinsen und den Bereitstellungsgebühren. der effektive Jahreszins, zu dessen Angabe die Banken verpflichtet sind, ist das Vergleichskriterium bei Immobiliendarlehen.

Welche Vertragskonditionen sind besonders wichtig?

Beim Abschluss von Immobiliendarlehen sollte man mit Bedacht vorgehen. Immerhin bindet man sich meist über mehrere Jahrzehnte an eine Bank und geht eine große finanzielle Verpflichtung ein. Neben den Zinsen, denen beim Darlehensabschluss freilich besonders große Beachtung gilt, sind auch die Rahmenbedingungen wichtig.

So sollte man gerade in Niedrigzinsphasen beispielsweise auf keinen Fall darauf verzichten,eine ausreichende Zinsbindung zu vereinbaren. Diese verteuert das Darlehen zwar geringfügig, allerdings lassen sich so Kostenrisiken ausschließen, die aufgrund steigender Marktzinsen entstehen können. Außerdem sollte der Darlehensvertrag bei Bedarf Raum für Sondertilgungen bieten. Dies ist besonders für Menschen wichtig, die in Zukunft zum Beispiel mit einer Erbschaft oder einer Abfindung rechnen können.

Vorsicht bei exotischen Finanzierungskonstruktionen im Bereich der Immobiliendarlehen!

Besonders in den letzten Jahren versuchen Banken verstärkt mit exotischen Finanzierungskonstruktionen die Immobilienfinanzierungen attraktiver zu machen. Diese Angebote, die bei vielen Experten umstritten sind, basieren meist auf einem endfälligen Darlehen.

In der Regel beträgt die Darlehenslaufzeit auch bei diesen Kombinationsprodukten 10, 20 oder sogar 30 Jahre. Während der Darlehenslaufzeit erfolgt allerdings keine Kredittilgung. Lediglich die Zinsen werden in Form einer geringen monatlichen Rate beglichen. Zusätzlich dazu wird beispielsweise Geld in einen Fondssparplan oder einer Lebensversicherung angespart. Das so gebildete Vermögen soll am Laufzeitende dazu dienen, dass Darlehen abzulösen.

In der Praxis haben sich diese Finanzierungsformen als unrentabel und riskant erwiesen. Denn letztlich kann die Rendite der Sparkomponente nie hundertprozentig vorausgesagt werden, sodass sich am Laufzeitende ein Fehlbetrag bilden kann, der die Finanzierung untragbar macht.

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