Die wichtigsten Konditionen für Immobiliendarlehen im Überblick

Häufig kann die Summe für eine Immobilien nur über ein Immobiliendarlehen aufgebracht werden, welches ihnen ein Kreditgeber Geld zu bestimmten Konditionen überlässt. Bleibt die Frage, welche Konditionen für dabei zu beachten sind.

Zinsen, Zinsbindung und Laufzeit

Die tatsächlichen Kosten von einem Immobiliendarlehen werden von verschiedenen Konditionen bestimmt. Zum einen natürlich von den Zinsen. Auf Grund der hohen Darlehenssumme schlagen bereits Zinsdifferenzen von einem Zehntelpunkt massiv zu Buche.

Zu unterscheiden sind beim Vergleich der Darlehensangebote Nominalzins und Effektivzins. Der Nominalzins gibt die reine Verzinsung des Kredits an, der Effektivzins berücksichtigt neben dem Nominalzinssatz noch diverse Bearbeitungsgebühren, den Tilgungssatz und den Auszahlungskurs. Der Effektivzins eignet sich besonders für den Kreditvergleich bei gleicher Laufzeit, jedoch nur dann, wenn außer dem Nominalzins alle kostenwirksamen Faktoren identisch sind. Da die Kreditinstitute ihre Berechnungsfaktoren jedoch nur selten offen legen, ist der Vergleich über den Nominalzinsen sicherer. Allerdings müssen hierbei die anderen Kostenfaktoren einzeln eingerechnet werden.

Von großem Einfluss ist überdies die Zinsbindung. Mit ihr legt der Verbraucher einerseits fest, wie lange ein bestimmter Zinssatz gilt, andererseits bindet sich der Kunde mit ihr an den Kreditanbieter. Will man innerhalb der Zinsbindungsfrist auf einen günstigeren Kredit umschulden, ist eine hohe Ablösesumme fällig. Die Zinsbindung sollte deshalb an das Zinsniveau angepasst werden. Sind die Zinsen hoch, empfiehlt sich eine kurze Zinsbindungsfrist. Sind die Zinsen - wie zurzeit - sehr niedrig, sollte man die First möglichst lange ansetzen.

Immobiliendarlehen: andere wichtige Konditionen

Enthalten sollte ein Immobiliendarlehen überdies ein Sondertilgungsrecht. Vielfach ist dieses auf Zahlungen in der Höhe von 1-2 % der Kreditsumme beschränkt. Ein freies Kündigungsrecht räumt Kunden schließlich die Möglichkeit ein, auf ein günstigeres Immobiliendarlehen umzusteigen. So ist der Kunde nicht über die gesamte Laufzeit einem Kreditinstitut verpflichtet.

Für den Kreditnehmer gilt jedenfalls: Durch die langen Laufzeiten und hohen Darlehenssummen wirkt sich jeder Unterschied in den Konditionen massiv aus. Nur wer verschiedene Immobiliendarlehen vergleicht, wird am Ende nicht draufzahlen.

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