Eigenheimfinanzierung: günstig Ihr Eigenheim finanzieren!

Soll der Traum vom eigenen Haus mit einem Kredit der Bank finanziert werden, spricht man von einer Eigenheimfinanzierung. Sie wird Bauherren und Hauskäufern zur Verfügung gestellt, die das gekaufte Objekt selbst nutzen wollen, um mit ihrer Familie in den eigenen vier Wänden zu wohnen.

Für die Eigenheimfinanzierung stehen verschiedene Darlehensarten und Darlehensvarianten zur Verfügung, die auf Wunsch auch miteinander kombiniert werden können. So ist es möglich, die Eigenheimfinanzierung auf die individuellen Bedürfnisse abzustimmen, so dass eine langfristige Finanzierbarkeit gegeben ist.

Die Planung der Eigenheimfinanzierung

Vor dem Termin mit der Bank oder mit dem Finanzberater sollten einige wichtige Fakten der Eigenheimfinanzierung geklärt werden. Der erste Schritt ist dabei die Auflistung aller anfallenden Kosten. Hierzu gehören natürlich die Bau- oder Renovierungskosten, aber auch die Kaufkosten für das Haus oder das Grundstück sowie anfallende Makler- und Notargebühren sind in der Kostenaufstellung zu berücksichtigen. Letztlich sollte auch Geld für die Außenanlagen eingerechnet werden. Wichtig ist dabei, alle Kosten großzügig zu ermitteln, um eine spätere Nachfinanzierung zu vermeiden.

Anschließend muss geprüft werden, ob die notwendige Fremdkapitalsumme für die Eigenheimfinanzierung, die sich aus den ermittelten Kosten abzüglich des vorhandenen Eigenkapitals berechnet, mit dem eigenen Einkommen tatsächlich tragbar ist. Hierfür werden die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt, das verbleibende Kapital kann für die Rückzahlung der Eigenheimfinanzierung verwendet werden.

Die Wahl des Darlehens

Für die Eigenheimfinanzierung stehen Kreditnehmern unterschiedliche Darlehensvarianten zur Verfügung. Das am häufigsten vergebene Darlehen für die Eigenheimfinanzierung ist das Annuitätendarlehen, welches eine Laufzeit von mehr als 30 Jahren aufweisen kann. Die Zinsbindungsfrist dieses Darlehens kann individuell mit der Bank vereinbart werden, sie kann zwischen 5-20 Jahren betragen.

Um während der Zinsbindungsfrist neben den monatlichen Raten weitere Beträge zur Rückzahlung verwenden zu können, ist die Vereinbarung eines Sondertilgungsrechtes sinnvoll. Daneben ist auch das Bauspardarlehen für die Eigenheimfinanzierung beliebt. Es kann in Anspruch genommen werden, wenn der Bausparvertrag zuteilungsreif ist. Das Bauspardarlehen bietet vor allem den Vorteil niedriger Zinsen, zudem bietet es die Möglichkeit jederzeitiger Sondertilgungen. Aufgrund der deutlich kürzeren Laufzeit von Bauspardarlehen sind die monatlichen Raten für diese Form der Eigenheimfinanzierung etwas höher, die Gesamtkosten hingegen sind gering.

Eine dritte Möglichkeit der Eigenheimfinanzierung bieten tilgungsfreie Darlehen. Diese können zum Beispiel dann eingesetzt werden, wenn bereits ein Bausparvertrag vorhanden, aber noch nicht zuteilungsreif ist. Alternativ kann mit einem tilgungsfreien Darlehen, für das ausschließlich die Zinsen bezahlt werden, auch eine Lebensversicherung zwischenfinanziert werden.

Worauf bei der Eigenheimfinanzierung zu achten ist

Beim Abschluss einer Eigenheimfinanzierung sollten Kreditnehmer vor allem auf einen günstigen Zinssatz achten. Als Vergleichsgröße kann der effektive Jahreszins für die Eigenheimfinanzierung genutzt werden, denn dieser beinhaltet auch anfallende Bearbeitungsgebühren, so dass diese nicht gesondert geprüft werden müssen.

Weiterhin sollten Kreditnehmer bei ihrer Eigenheimfinanzierung auf eine möglichst hohe Flexibilität achten, um zum Beispiel Sondertilgungen in den Vertrag einbringen zu können. Weiterhin ist insbesondere in niedrigen Zinsphasen eine lange Zinsbindungsfrist zu beachten, denn diese gibt lange Planungssicherheit, da sich während der Zinsbindungszeit auch die monatliche Rate nicht verändern kann.

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