Die Umfinanzierung für Ihr Haus:

Was versteht man unter einer Umfinanzierung für ein Haus?

Bei einer Immobilienfinanzierung ist es in aller Regel so, dass man selten während der gesamten Finanzierungsdauer nur ein einziges Darlehen nutzt, sondern Anschlussfinanzierungen sind in diesem Bereich eher an der Tagesordnung.

Generell bezeichnet man als Umfinanzierung für ein Haus, dass ein bisher genutztes Darlehen in Form eines Immobilienkredites durch ein anderes Darlehen ergänzt bzw. in den meisten Fällen ersetzt wird. Die Haus Umfinanzierung ist auch unter dem Begriff der Umschuldung bekannt, und man unterscheidet vom Zeitpunkt der vorgenommenen Umfinanzierung zum einen die vorzeitige Umfinanzierung für ein Haus und zum anderen die Umfinanzierung bei Fälligkeit der bisherigen Vereinbarung.

Wie funktioniert die Umfinanzierung für ein Haus?

In der Praxis muss man bei der Umfinanzierung für ein Haus zwischen der termingerechten und vorzeitigen Umfinanzierung unterscheiden. Die termingerechte Haus Umfinanzierung ist immer dann vorzunehmen, wenn das bisher genutzte Immobiliendarlehen fällig ist, man den Darlehensbetrag also eigentlich zurück zahlen müsste.

In der Praxis geschieht dieses natürlich in dem Sinne nicht, da man sofort im Anschluss die Umfinanzierung für ein Haus vornimmt und entweder bei der gleichen oder bei einer anderen Bank ein neues Darlehen aufnimmt. Es wird bei dieser Umschuldung also einfach das alte Darlehen mit dem neuen Darlehen getilgt. Bei der vorzeitigen Umfinanzierung für ein Haus kommen hingegen auf den Kreditnehmer fast immer Kosten zu, nämlich in Form der Vorfälligkeitsentschädigung, die der Kreditnehmer an die Bank als Zinsausgleich zu zahlen hat.

Wann sollte man eine vorzeitige Umfinanzierung für ein Haus vornehmen?

Eine vorzeitige Umfinanzierung für ein Haus ist immer dann sinnvoll und bringt Vorteile, wenn das aktuelle Zinsniveau im Bereich Hypothekenzinsen deutlich unter dem Zinssatz liegt, den man selber im Rahmen des aktuell genutzten Darlehens zu zahlen hat. In diesem Fall kann es durchaus Sinn machen, das bestehende Darlehen mit Einverständnis der Bank vorzeitig mit einem neuen Darlehen, welches einen deutlich günstigeren Zinssatz bieten kann, abzulösen.
Allerdings muss man die Kosten in Form der zu zahlenden Vorfälligkeit mit einrechnen, denn diese dürfen natürlich nicht höher sein als die Summe der Zinsen, die man zukünftig durch den geringeren Zinssatz einsparen kann.

Was ist ein Forward Darlehen als Möglichkeit der Umfinanzierung für ein Haus?

Eine Möglichkeit, eine Umfinanzierung für ein Haus vorzunehmen, ist das Forward Darlehen. Es handelt sich dabei im Grunde um einen Mittelweg zwischen einer termingerechten und einer vorzeitigen Umschuldung. Das Forward Darlehen sollte dann genutzt werden, wenn das bisher genutzte Darlehen noch einige Zeit läuft, man aber von zukünftig steigenden Hypothekenzinsen ausgehen kann, aber auch keine Vorfälligkeitsentschädigung bei sofortiger Ablösung des alten Darlehens zahlen möchte.

Mit dem Forward Darlehen kann man sich die jetzigen Zinsen mit einem geringen Zinsaufschlag schon für die folgenden Anschlussfinanzierung sichern, was ebenfalls in den Bereich der Umfinanzierung für ein Haus fällt.

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