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Hausfinanzierung Ratgeber
Möglichkeiten und Funktionsweisen der
Hausfinanzierung
Es gibt heutzutage verschiedene Möglichkeiten,
wie man eine Hausfinanzierung gestalten kann. Am
häufigsten wird nach wie vor das
Hypothekendarlehen
(Annuitätendarlehen) als großer Teil der
Gesamtfinanzierung
gewählt. Hier hat der Kunde entweder die Möglichkeit,
einen
bestimmten Kreditzinssatz für eine Laufzeit festschreiben zu
lassen, er kann sich aber auch für eine
variable
Verzinsung
entscheiden. Die Rückzahlungsrate (Annuität) bleibt
bei
dieser Form der Hausfinanzierung stets gleich hoch, es ändert
sich
lediglich das Verhältnis zwischen Zinsen und Tilgung.
Eine andere Alternative zur Hausfinanzierung
ist ein
so genanntes Endfälliges Darlehen. Dieses funktioniert so,
dass
der Kunde zwar die Darlehenszinsen regelmäßig in
Form der
Kreditrate zahlt, aber keine laufende Tilgung vornimmt. Stattdessen
wird der ansonsten für die Tilgung vorgesehene Betrag zum
Beispiel
in eine Kapitallebensversicherung eingezahlt, und bei
Fälligkeit
der Versicherung wird mit der frei werdenden Kapitalsumme das
Endfällige Darlehen komplett abgelöst.
Alternativen und Ergänzungen zum Hypothekendarlehen
In die gesamte Hausfinanzierung kann man neben dem
Hypothekendarlehen und dem Endfälligen Darlehen noch weitere
Darlehensarten integrieren, zum Beispiel das
Bauspardarlehen.
Dieses ist besonders zinsgünstig und man erhält das
Darlehen
in dem Fall, wenn man vorher bereits einen Bausparvertrag angespart
hat, der dann zuteilungsreif geworden ist.
Im Gegensatz zum Hypothekendarlehen sind die Darlehenszinsen beim
Bauspardarlehen für die gesamte Laufzeit des Darlehens anhand
des
Bauspartarifs unveränderlich festgelegt. Neben dem
Bauspardarlehen
kann man als weitere Ergänzung der Hausfinanzierung unter
Umständen auch ein ebenfalls sehr zinsgünstiges
KfW-Förderdarlehen erhalten, welches in manchen
Fällen sogar
eine tilgungsfreie Zeit von einigen Jahren bietet.
Konditionen der Hausfinanzierung
Die
Höhe der Zinsen und die weiteren
Konditionen rund um die Hausfinanzierung richten sich
natürlich in erster Linie nach der Art des gewählten
Darlehens.
Grundsätzlich bewegen sich die Zinsen für einen
Hauskredit
auf einem vergleichsweise niedrigen Niveau. Zu den weiteren Konditionen
zählt unter anderem auch die Möglichkeit,
während der
Laufzeit des Darlehens Sondertilgungen leisten zu können.
Grundsätzlich gilt für eine Hausfinanzierung der
Leitsatz, je
mehr Eigenkapital man in die Finanzierung mit einbringen kann, desto
weniger Fremdmittel benötigt man, und desto preiswerter wird
daher
die Gesamtfinanzierung, weil man weniger an Kreditzinsen zahlen muss.
Das Eigenkapital spielt also eine wichtige Rolle bei der
Hausfinanzierung,
wenn es um die Gesamtkosten geht. Ferner wird die Finanzierung auch
durch mehr Eigenkapital deutlich stabiler als nur mit wenig
Eigenkapital.
Worauf sollte man bei der Hausfinanzierung achten?
Bei der Wahl der Hausfinanzierung sollte
man in erster
Linie darauf achten, dass man eine optimale Zusammenstellung der
verschiedenen Darlehensarten vornimmt, und auch ein bestimmter
Eigenanteil in Form von Eigenkapital in die Finanzierung mit
eingebracht werden kann. Man muss nicht nur die Anbieter vergleichen,
um so eine günstige Hausfinanzierung erreichen zu
können,
sondern man muss auch bestimmte Fälligkeiten koordinieren,
wenn
man verschiedene Darlehen nutzen möchte.
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