Günstige Hausfinanzierung finden

Die Zinsermittlung der Banken

Bauherren und Renovierer, die ihre Vorhaben mit einem Darlehen finanzieren wollen, sind immer auf der Suche nach einer günstigen Hausfinanzierung. Diese sollte natürlich nur geringe Zinskosten aufweisen, denn nur so ist es möglich, die monatliche Belastung aus dem Darlehen niedrig zu halten.
Darlehenssuchende haben heute verschiedene Möglichkeiten, eine günstige Hausfinanzierung zu finden. Schließlich werden Baufinanzierungsdarlehen nicht mehr nur von den Banken vor Ort, sondern auch von Direktbanken und Kreditvermittlern angeboten. Da sich die Zinskosten, die die Banken den Darlehensnehmern in Rechnung stellen, heute vorrangig an der von der Bank ermittelten Bonität des Kreditnehmers orientieren, können die Zinssätze stark variieren. Grundlage für die Zinsberechnung ist dabei zum einen das Einkommen, aber auch der monatliche Haushaltsüberschuss sowie der Familienstand spielen eine wichtige Rolle.

Letztlich achten die Banken aber auch stark auf die Absicherung ihrer vergebenen Darlehen. Hierfür werden Grundschulden auf die finanzierten Objekte eingetragen, die natürlich werthaltig sein müssen. Die Werthaltigkeit ist dann gegeben, wenn die Darlehenssumme maximal 80% des Objektwertes ausmacht. Je geringer die Darlehenssumme im Verhältnis zum Objektwert ist, desto vorteilhafter ist dies für die Bank und umso niedriger sind die Zinssätze für die günstige Hausfinanzierung. Für erstrangige Darlehen, die zu 50-60% des Hauswertes vergeben werden, fallen die geringsten Zinskosten an.

Weitere Kosten bei Darlehensvergaben

Um eine günstige Hausfinanzierung zu finden, sollten daher die Zinskosten der Banken einem Vergleich unterzogen werden. Sofern der Zinsvergleich keine Möglichkeit bietet, den Beleihungswertauslauf anzugeben, werden hier allerdings nur die Zinssätze für erstrangige Darlehen angezeigt. Doch auch wenn der Beleihungswertauslauf als Grundlage des Vergleiches dient, können sich die angezeigten Zinssätze noch immer aufgrund der Bonitätsberechnung der Banken verändern.

Um mehrere Institute vergleichen zu können und um Zeit zu sparen, empfehlen wir Ihnen unseren kostenlosen Vergleich (oben aus der Seite). Damit es sich auch wirklich um eine günstige Hausfinanzierung handelt, sollten Darlehenssuchende neben dem Zinssatz auch die weiteren Konditionen der Darlehen vergleichen. Hierzu gehört zum einen die Höhe der Bearbeitungsgebühr, die bei Baufinanzierungsdarlehen bis zu 1% der Darlehenssumme betragen kann. Einige Direktbanken haben bereits begonnen, auf diese Bearbeitungsgebühr zu verzichten, was sich positiv auf die günstige Hausfinanzierung auswirkt.

Weiterhin berechnen die Banken mitunter Kosten für die Wertermittlung der Immobilie, die so genannte Wertermittlungsgebühr. Auch diese kann bis zu ein Prozent der Darlehenssumme ausmachen. Letztlich sollten Kreditsuchende für eine günstige Hausfinanzierung auch auf eventuell weitere Gebühren wie Darlehenskontogebühren und Gebühren für die Zusendung von Auszügen achten.

Effektiver Jahreszins als Vergleichsgröße

Um verschiedene Kreditangebote der Banken vergleichen zu können reicht es nicht, nur die Zinsen für die günstige Hausfinanzierung zu betrachten. Auch die oben genannten Darlehenskosten sollten für die günstige Hausfinanzierung verglichen werden. Eine gute Möglichkeit, Darlehensangebote zu vergleichen, bietet der effektive Jahreszins, denn er wird aus Nominalzins und Bearbeitungsgebühr und, sofern es sich um ein Bauspardarlehen handelt, aus der Abschlussgebühr des Vertrages, ermittelt. Lediglich Wertermittlungsgebühren und eventuell anfallende Kontogebühren sind hier nicht eingerechnet.

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