Günstige Hauskredite finden: So geht's!

Investitionen in Immobilien müssen in der Regel über einen Hauskredit der Bank finanziert werden. Günstige Hauskredite sind dabei natürlich gesucht, denn sie sorgen für geringe Finanzierungskosten und weisen eine nur moderate monatliche Belastung auf. Aufgrund der Vielzahl an Angeboten ist es heute jedoch nicht leicht, günstige Hauskredite zu finden und abzuschließen.

Die Frage vieler Bauherren und Hauskäufer ist allerdings, wie man überhaupt günstige Hauskredite finden kann. Denn in den meisten Fällen sind diese nicht auf den ersten Blick erkennbar.
Bei der Vereinbarung einer Baufinanzierung sollte man zuerst die verschiedenen Darlehensarten betrachten, wenn man günstige Hauskredite sucht. Neben den am häufigsten genutzten Annuitätendarlehen stehen nämlich auch tilgungsfreie Darlehen, Bauspardarlehen und Förderdarlehen der KfW Bankengruppe als günstige Hauskredite zur Verfügung. Bauspardarlehen, die mit einem zuteilungsreifen Bausparvertrag genutzt werden können, bieten meist eine große Flexibilität und weisen zum Teil deutlich geringere Zinssätze auf als Bankdarlehen. Da die Rückzahlung jedoch in kürzerer Zeit erfolgt, sind die monatlichen Kreditraten oft höher. Auch die Darlehen der KfW Bankengruppe können als günstige Hauskredite genutzt werden. Günstige Hauskredite zu niedrigen Zinsen stehen hierbei für junge Familien, für Bauherren eines Passivhauses oder aber für Sanierer eines Altbaus zur Verfügung.

Wurde mit dem Finanzierungsberater vereinbart, welche Darlehen für die Baufinanzierung genutzt werden sollen, können die Konditionen der verschiedenen Anbieter miteinander verglichen werden. Dies ist auf unabhängigen Portalen möglich, wo nach Eingabe der gesuchten Darlehenssumme die Zinsen angezeigt werden. Auch Kreditvermittler haben die Möglichkeit, verschiedene Anbieter für günstige Hauskredite miteinander zu vergleichen. Hier fallen in einigen Fällen aber Gebühren für die Darlehensvermittlung an. Zu beachten ist weiterhin, dass sich diese Zinsen in Abhängigkeit des Beleihungswertauslaufes sowie der Bonität des Kreditnehmers noch nach oben verändern können. Dabei gilt natürlich, dass günstige Hauskredite von den Banken an Kreditsuchende vergeben werden, die der Bank eine hohe Sicherheit bieten und das Kreditausfallrisiko aufgrund ihres Einkommens nur marginal ist.

Die beste Vergleichsgröße für günstige Hauskredite ist in jedem Fall der effektive Jahreszins, denn er gibt die effektiven Kosten für Finanzierung wider. Dabei werden unter anderem die Nominalzinsen, aber auch die Bearbeitungsgebühren für günstige Hauskredite eingerechnet. Lediglich eventuell anfallenden Wertermittlungsgebühren oder aber die Gebühren für die Grundschuldeintragung sind im Effektivzins nicht enthalten und müssen daher separat betrachtet werden.

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