Die Umschuldung einer Hausfinanzierung:

Die Vorteile einer Umschuldung

Darlehen zur Baufinanzierung werden in der Regel für einen Zeitraum von mehreren Jahren abgeschlossen. In dieser Zeit bleiben die mit der Bank vereinbarten Zinsen konstant, auch die monatliche oder quartalsweise Kreditrate bleibt unveränderlich.
Obwohl dies für den Kreditnehmer Planungssicherheit bedeutet, kann die Zinsbindungsfrist in Zeiten niedriger Zinsen nachteilig sein. Sofern nämlich das allgemeine Zinsniveau sinkt, müssen Kreditnehmer nach wie vor Jahren vereinbarten hohen Kosten tragen. Die Umschuldung einer Hausfinanzierung jedoch kann dazu genutzt werden, das heute niedrige Zinsniveau zu nutzen und das teure Darlehen vollständig zurückzuzahlen.

Wann die Umschuldung einer Hausfinanzierung möglich ist

Hausfinanzierungen, die mit einer mehrjährigen Zinsbindungsfrist ausgestattet sind, sind während dieses Zeitraums in der Regel unkündbar. Erst nach Ablauf von zehn Jahren haben Kreditnehmer das Recht, eine sechsmonatige Kündigungsfrist in Anspruch zu nehmen und das Darlehen im Anschluss zurückzuzahlen.

Sofern die Kündigung schon heute gewünscht wird, muss ein schriftlicher Antrag an die Bank gestellt werden. Diese wird dem Antrag auf vorzeitige Rückzahlung meist dann stattgeben, wenn der Ertragsausfall vom Kreditnehmer bei der Umschuldung einer Hausfinanzierung beglichen wird. Dies erfolgt durch Zahlung der so genannten Vorfälligkeitsentschädigung, die in Abhängigkeit der Restschuld, der Restlaufzeit sowie des derzeitigen Zinsniveaus berechnet wird.

Um zu prüfen, ob die Umschuldung einer Hausfinanzierung tatsächlich lohnend ist, sollte die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung im Voraus berechnet werden. Die Banken bieten diesen Service meist an, oft jedoch gebührenpflichtig.

Den besten Kredit für die Umschuldung finden

Wird die Umschuldung einer Hausfinanzierung gewünscht, sollten Kreditnehmer zuerst den günstigsten Anbieter für die neue Hausfinanzierung suchen. Mit Hilfe unseres Vergleichs hat der Kunde die Möglichkeit die Zinsen und weiteren Konditionen, wie Sondertilgungsmöglichkeiten und Zinsbindungen, miteinander zu vergleichen und so den Anbieter zu finden, die am besten zu Ihren Anforderungen passt.

Die Umschuldung vornehmen

Ist ein günstigerer Anbieter gefunden, bei dem die Zinsersparnis deutlich höher ist als die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung, kann der Kredit bei diesem Anbieter abgeschlossen werden. Gleichzeitig sollte das bestehende Darlehen zum nächst möglichen Termin gekündigt werden. Mit Ablauf dieser Frist wird die Bank dann einen Treuhandauftrag stellen und die Ablösesumme im Gegenzug zur Übertragung der Grundschuld überweisen.

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