Hypothek für Ihre Baufinanzierung

Was ist eine Hypothek?

In erster Linie kann unter der Bezeichnung einer Hypothek eine Form der Baufinanzierung vorgefunden werden. Des Weiteren wird die Hypothek im Grundbuch eingetragen, falls ein Wohneigentum erworben wird, die Bank oder das Hypothekeninstitut jedoch das benötige Baugeld zur Verfügung stellt. Weiterhin wird die Hypothek auch als so genanntes Grundpfandrecht bezeichnet, welches sowohl auf das Erbbaurecht, einem Gebäude oder auch Grundstück besteht.

Die Eintragung der Hypothek in das Grundbuch hingegen wird von einem Notar beglaubigt und durchgeführt, nachdem der Kaufvertrag seitens des Antragsstellers und der geldgebenden Bank unterschrieben wird. Hierbei verfügt die Bank oder das Hypothekeninstitut über das Recht, die Hypothek eintragen zu lassen, solange der Antragssteller das Baudarlehen an die Bank zurückzahlt. Wird das Darlehen jedoch vollkommen zurückbezahlt und es stehen keine weiteren Anzahlungen offen, kann die Hypothek zudem aus dem Grundbuch gestrichen werden.

Sollte jedoch eine Umfinanzierung vorgenommen und durchgeführt werden, geht die Hypothek nun auf den neuen Gläubiger. Auch der Eintrag der Hypothek im Grundbuch wird nun auf den Namen des neuen Gläubigers geschrieben. In der Regel ist hierbei ein Finanzinstitut der Gläubiger. Er verfügt über das Recht, das Grundstück oder die Immobilie versteigern zu lassen, falls die Rückzahlung vom Schuldner nicht mehr bezahlt werden kann. Des Weiteren nimmt die Bank in diesem Fall das Recht in Anspruch, den Besitz des Hypothekengeldes wieder zu erlangen. Sollte die aus der Versteigerung resultierenden Geldsummen die Schulden nicht nur begleichen können, sondern auch ein Restbetrag vorzufinden sein, erhält der Schuldner diese Summe. Sollte die Versteigerungssumme jedoch die Kosten der Immobilie nicht decken können, muss der Schuldner den Restbetrag zurückbezahlen.

Nichtsdestotrotz bilden die Hypothekendarlehen einen wichtigen Baustein der Baufinanzierung. Darlehensgeber können hierbei in Form von Bausparkassen, Kreditinstituten der Europäischen Union oder Lebensversicherungsgesellschaften auftreten.

Die Vorzüge der Hypothek

Im Vergleich zu Ratenkrediten, weisen Hypothekendarlehen für den Darlehensgeber die Möglichkeit auf, im Fall einer Leistungsstörung des Darlehnsnehmers die Immobilie, beispielsweise in Form eines Grundstückes oder eines Gebäudes, zur Sicherheit in Anspruch zu nehmen. Vielmehr verfügt der Darlehensgeber über das Recht, die Immobile zu verwerten, um die Tilgung zu ermöglichen, falls der Darlehensnehmer dem Hypothekenvertrag nicht nachkommen kann. Diese Eigenschaft der Hypothek ermöglicht dem Darlehensgeber den Vorzug der Sicherheit. Des Weiteren führt dies auch zu regelmäßigen und günstigen Darlehenskonditionen im Vergleich zu so genannten „ungesicherten“ Darlehen.

Aber welche Besonderheiten weisen Hypothekendarlehen auf?

Zusätzlich zum so genannten Grundpfandrecht, wurden in früheren Zeiten Immobilien in Form von Hypotheken gesichert. Daher stammt auch der Name dieser Baufinanzierungsform. In unserer heutigen Gesellschaft hingegen werden Hypotheken nur in seltenen Fällen zur Sicherung einer Immobilie verwendet. Vielmehr werden heutzutage Grundschulden zur Darlehenssicherung in Anspruch genommen.
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Was beim Abschluss einer Hypothek beachten?

Für die Planung der Hypothekenfinanzierung sollte in erster Linie das Niveau der Hypothekenzinsen richtig eingeschätzt werden. Hierbei sollten die Zinsschwankungen berücksichtigt werden, wobei verschiedene Möglichkeiten vorzufinden sind, um die Darlehen an die persönliche Finanzlage anzupassen.

Sollten die Bauzinsen beispielsweise für den Kreditnehmer zu hoch sein, besteht die Option, auf so genannten Vorschaltdarlehen zurückzugreifen. Hierbei weist diese Darlehen vor allem eine kurze Laufzeit auf, sodass die Zeit der hohen Darlehenszinsen gering gehalten wird. Um die monatliche Belastung der Baufinanzierung mittels einer Hypothek zu verringern, können Vorschaltdarlehen mit Tilgaussetzung verwendet werden. Hierbei wird die Tilgung zwar eingestellt, alternativ hingegen werden nur die Zinsen gezahlt. Nichtsdestotrotz sollten in allen Fällen eine fachgerechte Beratung in Anspruch genommen werden, um unnötige Kosten zu vermeiden.

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