Forward-Hypothek zur Sicherung von günstigen Zinsen

Das Zinsänderungsrisiko bei Annuitätendarlehen

Klassische Annuitätendarlehen werden von Kreditnehmern im Rahmen von Baufinanzierungen am häufigsten eingesetzt. Schließlich weisen sie eine feste monatliche Rate sowie eine unveränderliche Zinsbindungsfrist auf, innerhalb der Kreditnehmer hohe Planungssicherheit genießen. Liegt der Ablauf der Zinsbindung jedoch in einer Hochzins-Phase, wird das Darlehen zu diesen aktuellen Konditionen prolongiert. Nicht selten führt die Verlängerung des bestehenden Darlehens mit höheren Zinssätzen zu einer Erhöhung der Kreditbelastung. Diesem Risiko können Kreditnehmer mit einer Forward Hypothek begegnen.

Die Forward Hypothek für die vorzeitige Prolongation

Die Forward Hypothek wird mittlerweile von allen Banken, die Baufinanzierungsprodukte bieten, angeboten. Es handelt sich dabei um eine Möglichkeit, das bestehende Annuitätendarlehen bereits frühzeitig zu prolongieren und so die vorhandene Niedrigzinsphase zu nutzen. Mit Abschluss der Forward Hypothek wird der Zinssatz dabei für die Zukunft festgeschrieben und kann sich auch bei einem eventuell steigenden Marktzins nicht mehr verändern. Je nach Angebot kann die Forward Hypothek bereits bis zu 60 Monate vor Ablauf des bestehenden Darlehens abgeschlossen werden.

Während der Forward-Zeit werden für den Kreditnehmer natürlich keine Zahlungen fällig. Auch Zinskosten müssen während dieser Zeit nicht eingeplant werden. Erst dann, wenn die Ablösung des bestehenden Darlehens über die Forward Hypothek erfolgt ist, werden die im Kreditvertrag vereinbarten Monatsraten fällig.

Die Forward Hypothek vor Ort oder online abschließen

Um die Vorteile der Forward Hypothek nutzen zu können, werden diese Darlehen von zahlreichen Instituten angeboten. Ein Preisvergleich zeigt dabei übersichtlich, welche Bank die besten Konditionen bietet. Sofern die Bank als Filialbank arbeitet, kann die Forward Hypothek dann vor Ort abgeschlossen werden, aber auch der Online-Abschluss ist möglich. Dabei werden die für den Kreditantrag notwendigen Unterlagen an die finanzierende Bank gesendet, die dann den Kreditvertrag fertig stellt und die Überweisung des Kreditbetrages zum vereinbarten Termin sicherstellt. In der Regel wird dieser Kreditbetrag dann direkt an die derzeit finanzierende Bank überwiesen, so dass der Kreditnehmer diesen Termin nicht selbst überwachen muss.

Die Konditionen einer Forward Hypothek

Beim Abschluss einer Forward Hypothek werden ebenso wie bei einem klassischen Annuitätendarlehen die Zinsen der Finanzierung vereinbart. Diese werden dann im Rahmen der monatlichen Rate berechnet. Die Höhe des Zinses ist abhängig vom jeweiligen Marktzins bei Abschluss der Forward Hypothek, aber auch die Dauer der Forward-Zeit spielt hierbei eine Rolle. Für jeden Monat, der bis zur Auszahlung der Forward Hypothek vergeht, berechnen die Banken einen Zinsaufschlag von 0,01-0,04% p.a. Damit sichern sich auch die Banken vor dem Risiko steigender Zinsen ab. Zusätzlich zu den vereinbarten Zinsen müssen mitunter auch Bearbeitungs- und Wertermittlungsgebühren bezahlt werden, bei Abschluss der Forward Hypothek bei einer Fremdbank sind auch die Kosten der Grundschuldübertragung zu kalkulieren.

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