Hypothek Kredit Ratgeber

Der Hypothek Kredit zur Immobilienfinanzierung

Ein Hypothek Kredit ist ein besonderes Darlehen, dass dem Kunden zum Zwecke einer Immobilienfinanzierung zur Verfügung gestellt wird. Möchte man sich ein Haus kaufen, ein neues Haus bauen oder auch Umbauten- und größere Renovierungsmaßnahmen vornehmen, ist das auch als Hypothekendarlehen bekannte Darlehen die passende Alternative.

Angeboten wird dieser spezielle Kredit vor allen Dingen von den Filialbanken und von den Realkreditinstituten, aber auch Direktbanken bieten ihre Leistungen verstärkt im Bereich Immobilienkredite an. Oftmals kann der Hypothek Kredit auch im Rahmen einer Baufinanzierung in Kombination mit einem Bauspardarlehen oder einem staatlichen Förderdarlehen der KfW-Bank genutzt werden.

Die Zinsen und Konditionen beim Hypothek Kredit

Ein großer Vorteil der Hypothekendarlehen besteht im Vergleich zu anderen Krediten in den günstigen Zinsen, die der Kreditnehmer zu zahlen hat. Die Hypothekenzinsen zählen zu den günstigsten Zinsen überhaupt. Zahlt man beispielsweise für eine Dispokredit Zinsen in Höhe von 12 Prozent, liegt der Zinssatz beim Hypothekendarlehen nur ein Drittel so hoch, also bei ca. vier Prozent.

Eine Besonderheit ist bezüglich der Zinsen beim Hypothek Kredit insoweit gegeben, dass sich der Kreditnehmer entscheiden kann, ob er die Zinsen für eine bestimmte Dauer garantiert haben möchte (Festzinsvereinbarung über 5 bis zu 30 Jahre) oder ob er sich für einen Zinssatz entscheidet, der regelmäßig von der Bank an den Markt angepasst wird (variable Zinsen).

Neben den Zinsen sind beim Hypothekenkredit noch andere Konditionen wichtig, zum Beispiel die Höhe der anfänglichen Tilgung oder mögliche Sondertilgungen. Auch Bereitstellungszinsen können berechnet werden, wenn der Kunde die Darlehenssumme nicht sofort oder in voller Höhe in Anspruch nimmt. Die anfängliche Tilgung liegt beim Hypothek Kredit in der Regel zwischen 1-3 Prozent, Sondertilgungen akzeptieren heute eigentlich fast alle Banken.

Die Hypothek beim Hypothekenkredit

Typisch für ein Hypothek Kredit ist neben den geringen Zinsen und den langen Laufzeiten auch die Hypothek bzw. Grundschuld als Sicherheit. Die Bank verlangt im Gegenzug für die Kreditvergabe eine Kreditsicherheit in Form eines Grundpfandrecht. Es wird also eine Hypothek bzw. heutzutage eher eine Grundschuld zu Lasten des Kreditnehmers auf die finanzierte Immobilie im Grundbuch eingetragen, welche die Bank dazu berechtigt, unter bestimmten Bedingungen die Immobilien zu verkaufen bzw. zwangsversteigern zu lassen, sodass die Sicherheit so verwertet wird und die Bank ihre Forderungen aus dem Verkaufserlös möglichst begleichen kann.

Wann ist ein Hypothek Kredit günstig?

Besonders wichtig ist es beim Hypothek Kredit, dass man die Angebote der Banken vergleicht, denn ob ein solcher Kredit günstig ist oder nicht, richtet sich natürlich in erster Linie danach, wie hoch die Hypothekenzinsen sind, welche die Bank als Kreditgeber jeweils verlangt. Beim Vergleich sollte man darauf achten, sich stets den Effektivzins und nicht den Nominalzins als Vergleichskriterium anzuschauen.

Zudem gibt es Unterschiede innerhalb eines Anbieters bezüglich der Höhe der Zinsen, ob man einen variablen Zinssatz wählt oder eine Zinsfestschreibung von 5, 10 oder 20 Jahren. Auch darauf sollte man beim Vergleich achten, dass hier nicht „quer“ verglichen wird, also die Konditionen für ein variables Darlehen der Bank A mit den Konditionen eines Festzinses für fünf Jahre der Bank B. Generell können bereits kleine Unterschiede im Zinssatz darüber entscheiden, ob ein Angebot günstig oder eher teuer ist, denn aufgrund der hohen Darlehenssummen wirken sich bereits kleine Differenzen verstärkt in der Höhe der Zinsbelastung aus.

Weitere Themen:
Hypothek: Variabler Zinssatz
Forward Hypothek