Günstige Hypothekendarlehen: Der Ratgeber

Hypothekendarlehen sind im Bereich der Baufinanzierung die am häufigsten vergebenen Darlehen. Sie zeichnen sich durch fest vereinbarte Zinsbindungsfristen und gleich bleibende Monatsraten aus, weiterhin werden Hypothekendarlehen durch Eintragung eines Grundpfandrechts abgesichert. Um bei der Baufinanzierung Kosten zu sparen, wollen Bauherren und Kreditsuchende natürlich günstige Hypothekendarlehen mit niedrigen Zinssätzen und geringen Bearbeitungsgebühren nutzen.

Die Konditionen bei Hypothekendarlehen

Zu den wichtigsten Konditionen für günstige Hypothekendarlehen gehören unter anderem die von der Bank berechneten Zinssätze sowie die Bearbeitungsgebühren für die Kreditprüfung. Werden die Bearbeitungsgebühren meist als Pauschalbetrag oder in Prozent der Darlehenssumme berechnet, orientieren sich die Zinssätze für günstige Hypothekendarlehen am allgemeinen Zinsniveau sowie an der Bonität des Kreditnehmers und am Beleihungswert des Finanzierungsobjekts.

Der Beleihungswert einer Immobilie

Unter dem Beleihungswert versteht man den Wert, den eine Immobilie bei einer eventuellen Zwangsversteigerung erzielen könnte. Dieser Beleihungswert wird dann ins Verhältnis zum Kreditwert gesetzt, um zu prüfen, wie hoch das Risiko der Bank bei einer Kreditvergabe ist. Man spricht dann vom Beleihungswertauslauf.
Liegt der Beleihungswertauslauf bei nur 50-60%, ist der Objektwert deutlich höher als der Darlehensbetrag, wodurch das Kreditausfallrisiko als sehr gering eingeschätzt werden kann. Liegt der Beleihungswertauslauf jedoch bei 90-100%, ist das Ausfallrisiko für die Bank erhöht. Dieses höhere Risiko wird dann in Form höherer Zinssätze an den Kunden weitergegeben.

Günstige Hypothekendarlehen sind demnach nur dann zu erhalten, wenn die Kreditsumme unter dem Objektwert liegt. Dies kann durch das Einbringen von Eigenkapital oder Eigenleistungen erreicht werden.

Der Effektivzins als Vergleichsgröße

Um die Konditionen für günstige Hypothekendarlehen zu berechnen, benötigen die Banken unter anderem Einkommensnachweise der Kreditnehmer sowie Objektunterlagen, um den Beleihungswert zu ermitteln.
Im Anschluss an die Kreditprüfung erstellen die Banken ein Kreditangebot, in dem der Nominalzins, die Gebühren der Kreditvergabe sowie der Effektivzins angegeben sind. Anhand des Effektivzinses ist es dann auch möglich, mehrere Angebote miteinander zu vergleichen, denn der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen Kosten für günstige Hypothekendarlehen inklusive Zinsen und Gebühren wider.

Verhandlungen mit den Banken können lohnen

Günstige Hypothekendarlehen sind das Ziel eines jeden Kreditnehmers. Um dieses Ziel zu erreichen, sollten zum einen die verschiedenen Angebote der Banken verglichen werden.
Ein solcher Vergleich kann über unseren kostenlose Service (oben) erfolgen. Anschließend lohnt es, einen Kreditantrag bei den günstigsten Instituten zu stellen und deren Angebote anhand des Effektivzinses zu vergleichen. Auch das können wir für Sie übernehmen!

Günstige Hypothekendarlehen finden sich zudem im Internet bei Online-Baufinanzierern, die ihre Produkte ausschließlich über das World Wide Web vertreiben. Zwar gibt es hier keine persönliche Beratung, der Aufwand für die eigene Erstellung des Kreditantrages wird jedoch mit deutlich niedrigeren Zinssätzen belohnt.

Kreditnehmer, die ihr günstiges Hypothekendarlehen bei der Bank vor Ort aufnehmen wollen, können mit ihrer Hausbank auch in Verhandlung treten. Viele Banken sind heute nämlich auf jedes Geschäft angewiesen und reduzieren gern den Zinssatz um einige Punkte, wenn der Vertrag vor Ort abgeschlossen wird. Auch bei der Höhe der Bearbeitungsgebühren oder der Wertermittlungsgebühren lassen die Banken mit sich verhandeln.

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