Hypothekenzinsen Berechnung: Infos und ein Beispiel

Wie erfolgt eine Berechnung der Hypothekenzinsen?

Die Berechnung von Kreditzinsen ist mitunter relativ einfach, mitunter aber auch etwas differenzierter zu betrachten, auch weil zum Teil verschiedene Faktoren die Berechnung der Zinsen beeinflussen können. Das ist zum Beispiel auch bei der Hypothekenzinsen Berechnung der Fall.
Die Banken legen die Hypothekenzinsen aufgrund verschiedener Fakten fest und somit folgt auch das Hypothekenzinsen berechnen stets einem bestimmten Muster. Zunächst einmal legt die Bank natürlich grundsätzlich einen ungefähren Zinssatz fest, den sie für Immobiliendarlehen veranschlagt. Die Höhe dieses Zinssatzes orientiert sich vor allem am EZB-Leitzinssatz. Im Weiteren spielen dann noch weitere Faktoren eine Rolle, die einen Einfluss auf den konkret veranschlagten Zinssatz haben.

Die Hypothekenzinsen Berechnung richtet sich beispielsweise zunächst einmal danach, ob es sich um ein Darlehen mit einem variablen Zinssatz oder einer Zinsfestschreibung handelt. Das variabel verzinsliche Darlehen bietet in den Regel den „besten“ Zinssatz, während das Darlehen mit der Zinsfestschreibung mit steigender Zinsfestschreibungsdauer etwas „teurer“ für den Kreditnehmer wird, die Zinssätze steigen also mit größerer Festschreibungsdauer an.

Ebenfalls einen Einfluss auf das Hypothekenzinsen berechnen, also auf den exakten Zinssatz, hat bei vielen Banken die Bonität des Kunden. Je besser die Bonität des Kunden ist und somit je geringer das Kreditausfallrisiko, desto günstigere Zinsen bieten die Banken in der Regel an. Auch die zukünftigen Zinserwartungen können einen Einfluss auf die jetzigen Hypothekenzinsen haben.

Beispiel für eine Hypothekenzinsen Berechnung

Die Hypothekenzinsen Berechnung kann man an einem aktuellen Beispiel verdeutlichen. Zur Zeit liegt der EZB-Leitzinssatz, der die Basis auch für die Hypothekenzinsen bildet, bei einem Prozent. Die Banken rechnen nun durchschnittlich eine „Marge“ von 2,0 bis 2,5 Prozent auf diesen Zinssatz dazu, sodass man bei einem Zinssatz von rund 3,50 Prozent „landet“.

Das weitere exakte Hypothekenzinsen berechnen richtet sich dann zum einen auch nach den Angeboten der Mitbewerber, und wie bereits kurz erwähnt zum anderen nach der Laufzeit, Art der Zinsgestaltung und nach der Bonität des Kunden. Im Beispiel, ausgehend von dem Basiszinssatz von 3,50 Prozent, könnte das zu Beispiel so aussehen, dass ein bonitätsmäßig sehr guter Kunden, der sich für einen variablen Zinssatz entscheidet, einen Zinssatz von 3,78 Prozent erhält.

Bei einem anderen Kunden, der von der Bonität her etwas schlechter eingestuft wird und sich vielleicht für eine Zinsfestschreibung für 10 Jahre entscheidet, könnte der Zinssatz zum Beispiel deutlich höher bei 4,10 Prozent liegen.

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