Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Unter bestimmten Voraussetzungen ist eine 100% Immobilienfinanzierung durchaus möglich und vielleicht sogar sinnvoll. Dazu ist jedoch eine genaue Analyse der aktuellen Zinssituation und das Abwägen der eigenen Einkommensverhältnisse ein wesentlicher Faktor, der unbedingt in Betracht gezogen werden muss.

Zunächst ist es wichtig, zu prüfen, ob in irgendeiner Form ein Anlagevermögen vorhanden ist. Sei es als Sparguthaben, Depotvermögen oder Devisen, wertvoller Schmuck oder unbebaute Grundstücke, die nicht für das geplante Objekt vorgesehen sind. Gibt es derartige Vermögenswerte, bieten sie sich unbedingt als Beleihungsobjekte an, erst recht, wenn die Auflösung oder der Verkauf mit einem Wertverlust verbunden wäre. Insbesondere bei Sparguthaben oder Depotvermögen ist eine Analyse der Ertragserwartungen auf der Basis eines Effektivzinssatzes im Vergleich zu den zu erwartenden Zinsbelastungen bei einer 100% Immobilienfinanzierung vorzunehmen.

Eine weitere Vermögensform, die als Beleihungsgrundlage bei einer 100% Immobilienfinanzierung in Betracht kommen kann, stellt eine bereits laufende Lebensversicherung dar, die auch einen entsprechenden Rückkaufwert vorweisen kann. Besonders in diesem Fall empfiehlt sich sicher eine Beleihung der Lebensversicherung, denn für die Versicherer ist das Ausfallrisiko zu 100% durch die Lebensversicherung abgedeckt. Für den Versicherungsnehmer würden die Auflösung respektive die Kündigung seiner laufenden Lebensversicherung erhebliche finanzielle Einbußen mit sich bringen.

Bei einer 100% Immobilienfinanzierung ist aber auch ausdrücklich darauf zu achten, dass die Zinsbelastungen in einem realistischen Verhältnis zur Einkommenssituation stehen. Gerade in der jetzigen Zeit sind die Zinssätze für eine Immobilienfinanzierung noch immer im Bereich eines historischen Tiefsstandes. Allerdings kann damit gerechnet werden, dass in absehbarer Zeit die Zinssätze wieder anziehen werden. Diese Tendenz begann sich im Laufe des vergangenen Jahres abzuzeichnen. Daher lohnt sich in jedem Fall zu diesen Zinskonditionen eine 100% Immobilienfinanzierung mit möglichst langen Zinsbindungsfristen.

Aber auch für Bau- bzw. Kaufinteressierte, die nicht über eine gerade besprochene Vermögenslage verfügen, besteht die Möglichkeit einer 100% Immobilienfinanzierung durch Kombination verschiedener Finanzierungsmöglichkeiten. Dazu kann z. B. eine neu abzuschließende Lebensversicherung, die im Rahmen einer Vorfinanzierung zur Auszahlung käme, auf dem 2. Rang grundbuchlich eingetragen würde, dienen. Eine weitere Komponente, die in diesem Fall möglicherweise einbezogen werden könnte, wären Programme der Kreditanstalt für Wiederaufbau, KfW. Welche dieser Komponenten letztlich in den Finanzierungsplan aufgenommen werden können, entscheidet die individuelle Situation.

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