Günstige Immobilienfinanzierung

Die Kosten einer Immobilienfinanzierung sind bei der Planung oder beim Kauf eines Hauses maßgeblich. Wichtig ist hierbei, dass die monatlichen Kreditraten mit dem eigenen Budget finanziert auch langfristig finanziert werden können. Bei der Wahl der Immobilienfinanzierung sind jedoch noch andere Punkte wichtig, um letztendlich nicht zu viel zu bezahlen.

Die Rolle des Eigenkapitals

Um zu berechnen, wie hoch die notwendigen Finanzierungsmittel für eine günstige Immobilienfinanzierung sein werden, müssen von den eigentlichen Kosten die vorhandenen Eigenmittel oder auch einzusetzende Eigenleistungen abgezogen werden.

Ein hoher Anteil von Eigenmittel oder Eigenleistungen ist hierbei sehr wichtig, denn hierdurch können die von den Banken berechneten Zinsen gesenkt werden. Es empfiehlt sich dabei ein Eigenkapitaleinsatz von mindestens 20%, denn bis zu einem Beleihungswertauslauf sind die Zinsen der Banken vertretbar. Noch günstiger sind lediglich erstrangige Darlehen, die nur bis zu 50-60% des Beleihungswertes vergeben werden. Zwar sind auch Finanzierungen möglich, bei denen die Banken die Kauf- oder Bausummen zu 100-120% übernehmen, dabei werden allerdings Zinsaufschläge berechnet. Gleichzeitig verringert sich durch den Einsatz von Eigenkapital die notwendige Darlehenssumme und somit die Zinsbelastung, wodurch eine günstige Immobilienfinanzierung erreicht werden kann.

Die Wahl der anfänglichen Tilgung

Auch bei der Wahl der Tilgung entscheidet sich, ob es sich um eine günstige Immobilienfinanzierung handelt oder nicht. Je höher Kreditnehmer die anfängliche Tilgung vereinbaren, desto schneller kann der Kredit getilgt werden und desto niedriger ist die Zinsbelastung. Schließlich sind in der zu zahlenden Monatsrate, der Annuität, sowohl Zins- als auch Tilgungsleistungen enthalten. Der Zins wird hierbei lediglich auf die noch offene Restschuld berechnet. Je geringer diese ist, desto niedriger ist auch der Tilgungsanteil in der Kreditrate.

Viele Banken bieten ihren Kreditnehmern an, den anfänglichen Tilgungssatz, der in Prozent der Darlehenssumme angegeben wird, selbst zu wählen. Möglich sind dabei zwischen 1-5%. Des Weiteren bieten die Kreditinstitute zuweilen an, in den ersten Jahren der Finanzierung auf die Tilgung zu verzichten. Diese tilgungsfreien Anlaufjahre sind insbesondere bei Förderdarlehen der KfW weit verbreitet. Kreditnehmer sparen hierdurch zwar monatliche Kosten, denn in den ersten Jahren sind lediglich die Zinsen des Darlehens zu bezahlen. Da jedoch keine Tilgung erfolgt, bleibt die Zinsbelastung über diese Zeit gleich hoch.

Ein Vergleich der Gesamtkosten zeigt dabei, dass diese Darlehen insgesamt oft teurer sind, als es auf den ersten Blick scheint und es sich dabei meist nicht um eine günstige Immobilienfinanzierung handelt.

Sondertilgungsoptionen und lange Bereitstellungszeiten nutzen

Für die günstige Immobilienfinanzierung ist nicht nur der Zinssatz wichtig, sondern auch die Sonderbedingungen, die Banken bei vielen Darlehen mit anbieten.

Eine dieser Bedingungen ist das Sondertilgungsrecht, welches heute vielfach auch ohne Zinserhöhung angeboten wird. Dabei wird dem Darlehensnehmer eingeräumt, sein Darlehen während der Laufzeit durch Einmalbeträge zusätzlich zu tilgen. Hierdurch wird zwar keine niedrigere Monatsrate erreicht, die in der Rate enthaltene Zinsbelastung sinkt jedoch. Auch die Dauer der Bereitstellung kann Darlehensnehmern Kosten sparen oder zu Zusatzkosten führen und sollten deshalb für günstige Immobilienfinanzierung berücksichtigt werden.

Vor allem dann, wenn mit dem Darlehen ein Bau- oder Renovierungsprojekt durchgeführt werden soll, sind Bauverzögerungen oft möglich. Die Banken bezahlen ihre Darlehen jedoch nur nach Baufortschritt aus. Kann ein Darlehensbetrag nicht ausgezahlt werden, müssen Kreditnehmer nach dem Ablauf der Bereitstellungszeit Bereitstellungszinsen bezahlen. Diese betragen 0,25% pro Monat und können die Haushaltskasse stark belasten. Eine möglichst lange Bereitstellungszeit von zwölf Monaten dämpft dieses Risiko und sorgt insgesamt für eine günstige Immobilienfinanzierung.

Ein Vergleich der Angebote

Wer sich als künftiger Kreditnehmer sicher ist, welche Bedingungen er von seinem Kredit erwartet, kann jetzt die Bankangebote vergleichen, um eine günstige Immobilienfinanzierung zu finden.

Hierzu bietet unser kostenloser Vergleich eine gute Möglichkeit. Eine wichtige Vergleichsgröße ist hierbei der effektive Jahreszins. Er enthält nicht nur den für die Finanzierung zu zahlenden Nominalzins, sondern auch die zu zahlenden Bearbeitungsgebühren. Er gibt somit letztlich an, wie teuer ein Kredit tatsächlich ist. Auch der Vergleich der Gesamtkosten kann helfen, eine günstige Immobilienfinanzierung zu finden. Dieser Vergleich ist vor allem dann wichtig, wenn Kreditangebote unterschiedliche Laufzeiten oder Darlehensarten beinhalten.

Tipp: Wenn Sie kein Eigenkapital aufweisen können, informieren Sie sich bei uns über eine günstige Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital und die aktuellen Immobilienfinanzierung Konditionen.

Verwandte Themen:
Darlehen
Bank Angebot
Berechnung
Kredit
Sondertilgung
Umschuldung Immobilien
Immobilienfinanzierung Zinsentwicklung 2010/2011
Immobilienfinanzierung für Selbständige / Freiberufler
Günstige Baudarlehen
Lebensversicherung als Eigenkapital
Günstige Baukredite
Günstige Anschlussfinanzierung
Günstige Hausfinanzierung
günstige Immobilienkredite