Immobilienfinanzierung berechnen: Beispiel Berechnung

Faktoren für die Immobilienfinanzierung Berechnung

Wenn man eine Immobilienfinanzierung berechnen möchte, dann spielen unterschiedliche Faktoren eine Rolle, die jeweils einen Einfluss auf die zu erfolgende Berechnung haben. Die Immobilienfinanzierung Berechnung selber muss einige Fakten und Aspekte berücksichtigen und ist in mehrere Schritte unterteilt.

Zu Beginn der Berechnung ist zunächst zu ermitteln, wie hoch das Fremdkapital in Form des Immobilienkredites sein muss, welches der Kreditnehmer und Immobilienfinanzierer benötigen wird. Hier zeigt sich auch bereits ein erster Einflussfaktor innerhalb der Berechnung, nämlich wie hoch das vorhandene Eigenkapital ist, denn dieses senkt natürlich den Bedarf an Fremdmitteln. Der benötigte Bedarf an Fremdmitteln, welcher stets den ersten Teil darstellt wenn man eine Immobilienfinanzierung berechnen möchte, ergibt sich aus der Kaufsumme der Immobilie bzw. aus den Baukosten mitsamt allen weiteren Kosten, die in einem Zusammenhang mit der Immobilie stehen, abzüglich des Eigenkapitals.

In einem weiteren Schritt wird nun bei im Rahmen der Immobilienfinanzierung Berechnung festgelegt, welche verschiedenen Darlehen in die Finanzierung aufgenommen werden. Das können zum Beispiel ein Hypothekendarlehen, ein Bauspardarlehen und ein Darlehen der KfW-Bank sein. Zu diesen Darlehen wird dann jeweils anhand der Kreditsumme und des Zinssatzes die Rate ermittelt, sodass man im Ergebnis der Berechnung letztendlich die Gesamtbelastung erfährt, die man monatlich als Kreditnehmer zu tragen hat.

Eine vereinfachte Beispielrechnung

Wie das Immobilienfinanzierung berechnen in der Praxis aussehen kann, ist mit einer vereinfachten Beispielrechnung zu verdeutlichen. Angenommen, der Kunde Herr Mustermax möchte eine Immobilie im Wert von 150.000 Euro kaufen. Hinzu kommen noch rund 20.000 Euro an Nebenkosten. An Eigenkapital kann Herr Mustermax 20.000 Euro einbringen. Zunächst wird also der Fremdfinanzierungsbedarf ermittelt, der in diesem Fall bei 150.000 Euro liegt.

Die 150.000 Euro möchte der Kunde gerne in drei Darlehen aufteilen. Zum einen möchte er ein Hypothekendarlehen über 100.000 Euro zu einem Zinssatz von vier Prozent nutzen, ein Bauspardarlehen über 30.000 Euro mit einem Zinssatz von drei Prozent und ein KfW-Darlehen über die restlichen 20.000 Euro mit einem Zinssatz von 2,5 Prozent. Anhand der Kreditsummen und Zinssätze ergeben sich für die jeweiligen Darlehen bei einer angenommenen Tilgung von zwei Prozent pro Jahr Raten in Höhe von 500 Euro, 125 Euro und 75 Euro, sodass durch die Immobilienfinanzierung Berechnung deutlich wird, dass der Kreditnehmer insgesamt monatlich eine Gesamtrate von 700 Euro tragen muss.

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