Immobilienfinanzierung Konditionen

Was versteht man unter Immobilienfinanzierung Konditionen?

Wenn von den Immobilienfinanzierung Konditionen die Rede ist, dann sind damit zumindest umgangssprachlich in erster Linie die Kreditzinsen gemeint, also die Zinskonditionen. Diese sind sicherlich auch sehr wichtig und in der Regel das entscheidende Kriterium bei einer Immobilienfinanzierung, aber dennoch gibt es noch einige weitere Bedingungen und Ausstattungs-Merkmale des Immobilienkredites, die man ebenfalls als Immobilienfinanzierung Konditionen bezeichnen kann.

Dazu gehört zum Beispiel neben den Nominal- und Effektivzinsen die Art der Zinsvereinbarung (fest oder variable), die Tilgungsrate, Laufzeit des Kredites, Sondertilgungsmöglichkeiten, eventuell anfallende Bereitstellungzinsen, mögliche Tilgungsaussetzungen oder auch eine zu berechnende Vorfälligkeitsentschädigung. Nicht nur die Zinskonditionen, sondern auch die genannten weiteren Konditionen sollte man beim Vergleich der Anbieter mit berücksichtigen.

Die Zinskonditionen als wichtigste Kondition für eine Immobilienfinanzierung

Nach wie vor spielen natürlich die zu zahlenden Hypothekenzinsen die Hauptrolle, wenn man sich nach den Immobilienfinanzierung Konditionen bei den Kredit gebenden Banken erkundigt. Bezüglich der Zinskonditionen muss man jedoch bereits zwei Einteilungen vornehmen. Es gibt auf der einen Seite die Nominalzinsen, die nur den rein rechnerische Verzinsung wiedergeben und wenig aussagekräftig sind. Bei den Effektivzinsen ist es hingegen so, dass die Angabe des Effektivzinssatzes zum Vergleich von Angeboten wesentlich besser geeignet ist, da dieser auch Kosten des Kredites und die Verrechnung der Tilgung beinhaltet.

Eine weitere Einteilung bei den Zinskonditionen ist bezüglich der Art der Zinsen vorzunehmen. Entscheiden kann sich der Kreditnehmer zwischen einem variablen Zinssatz, der sich in Abständen ändern kann, und einem Festzinssatz für eine Laufzeit von fünf, zehn, 15 oder sogar mitunter für 30 Jahre. Dabei ist zu berücksichtigen, dass der Zinssatz natürlich mit steigender Festschreibedauer stets etwas höher wird.

Sonstige Immobilienfinanzierung Konditionen

Auch die Tilgungsrate gehört natürlich zu den Immobilienfinanzierung Konditionen und stellt den zweiten Teil der Kreditrate dar (beim Annuitätendarlehen). In der Regel liegt die anfängliche Tilgungsrate bei 1-3 Prozent (auf Grundlage der Darlehenssumme). Man kann aber auch endfällige Darlehen nutzen, bei denen die Tilgung am Laufzeitende erfolgt, die laufende Tilgungsrate läge dann also bei null Prozent. Die Laufzeit des Darlehens bzw. der Zinsfestschreibungsdauer gehört ebenfalls zu den Immobilienfinanzierung Konditionen. Manche Banken bieten hier lediglich Laufzeiten von fünf oder zehn Jahren an, andere Banken ermöglichen es dem Kunden bereits, sich günstige Zinsen für bis zu 30 Jahre zu sichern.

Bezüglich der Tilgung des Immobiliendarlehens gibt es neben der Tilgungsrate noch zwei weitere Immobilienfinanzierung Konditionen in diesem Zusammenhang, nämlich eine mögliche Sondertilgung oder eine Tilgungsaussetzung. Möchte man als Kreditnehmer die Möglichkeit besitzen, neben der planmäßigen Tilgung eventuell Sonderbeträge zur außerordentlichen Tilgung zu verwenden, sollte man auf die Einräumung eines derartigen Möglichkeit achten. Bereitstellungszinsen können ebenfalls zu den Immobilienfinanzierung Konditionen gehören bzw. für den Kreditnehmer wichtig werden, wenn ein längerer Zeitraum zwischen Beginn der Darlehenslaufzeit und tatsächlicher Auszahlung der gewünschten Darlehenssumme liegt. In diesem Fall berechnen nicht wenige Banken diese Bereitstellungszinsen. Gleiches gilt auch für die Vorfälligkeitsentschädigung als Kondition für eine Immobilienfinanzierung, wenn man sein Immobiliendarlehen vor Fälligkeit ablösen möchte, sodass die Bank sich den Zinsverlust „erstatten“ lässt.

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