Immobilienfinanzierung für Selbständige und Freiberufler

Was sollten Selbstständige und Freiberufler bei einer Immobilienfinanzierung beachten?

Eine Immobilienfinanzierung stellt für jeden Kreditnehmer eine sehr umfangreiche und nicht immer einfache Art der Finanzierung dar. Das gilt im Besonderen auch dann, wenn man kein abhängiges Beschäftigungsverhältnis hat, sondern als Freiberufler oder Selbstständiger tätig ist.

In diesem Zusammenhang müssen Freiberufler und Selbstständige dann im Rahmen der Immobilienfinanzierung auf einige Aspekte besonders achten. Dazu gehört zum Beispiel, dass man die mögliche Höhe der Kreditrate sehr vorsichtig kalkuliert und vor allen Dingen berücksichtigt, dass das Einkommen gerade im Bereich der Selbstständigkeit öfter schwanken kann. Ferner ist es ebenfalls wichtig zu wissen, dass nicht wenige Banken von Freiberuflern und Selbstständigen mehr Sicherheiten verlangen und der Kredit mitunter auch etwas teurer ist.

Unterschiede den Konditionen im Vergleich zu Arbeitnehmern?

Bezüglich der Konditionen gibt es oftmals zwei Unterschiede, wenn es um den Arbeitnehmer als Kreditnehmer auf der einen Seite und um den Freiberufler oder Selbstständige auf der anderen Seite geht. Zu begründen sind diese Unterschiede damit, dass die Banken immernoch eine höhere Kreditausfall-Gefahr bei Selbständigen sehen, die Immobilienfinanzierung also als risikoreicher einstufen.

Deswegen müssen Freiberufler und Selbstständige sehr häufig zum einen noch zusätzliche Sicherheiten für den sonstigen Blanko-Teil des Darlehens stellen und zum anderen auch in der Regel einen kleinen Zinsaufschlag zahlen. Man kann also als selbstständig oder freiberuflich tätiger Kreditnehmer davon ausgehen, dass man einen um zwischen 0,20 und 0,40 Prozent höheren Zinssatz als ein Arbeitnehmer zahlen muss.

Warum ist ein Vergleich von Immobilienfinanzierungen sinnvoll für Selbstständige?

Eben aufgrund der oftmals etwas schlechteren Konditionen ist besonders für Selbstständige und Freiberufler ein Vergleich der Angebote im Bereich Immobilienfinanzierung sinnvoll und lohnenswert. Manche Anbieter verzichten nämlich auch auf einen „Zinsaufschlag“ für Selbstständige, sodass der zukünftige Kreditnehmer durchaus durch einen Vergleich mehre Zehntel-Prozente beim Zinssatz einsparen kann.

Möchte man zum Beispiel eine Immobilienfinanzierung über eine Summe von 140.000 Euro vornehmen und hat man durch einen Angebots Vergleich ein Angebot gefunden, was vom Zinssatz her 0,35 Prozent besser als alle anderen Angebote ist, so bedeutet das eine jährliche Zinsersparnis von immerhin 490 Euro.

Bei einer durchschnittlichen Gesamtdauer des Rückzahlung, zum Beispiel im Rahmen einer Festzinsvereinbarung über 20 Jahre, würde man also durch den Vergleich ca. 9.800 (!) Euro an Zinsen einsparen können.

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