Immobilienfinanzierung mit Sondertilgung

Bei einem Kredit ist es in den meisten Fällen üblich, dass der Kreditnehmer diesen in regelmäßigen Abständen, meistens in Form monatlicher Darlehensraten, an den Kreditgeber zurückzahlt. Die Tilgung erfolgt also planmäßig in festgelegten Abständen.

Es gibt jedoch einige Darlehensarten, welche eine andere Form der Tilgung beinhalten. Diese Darlehen findet man vor allen Dingen im Bereich der Immobilienfinanzierung. Dabei kann eine Immobilienfinanzierung mit Sondertilgung dem Kreditnehmer einige Vorteile bieten.

Zunächst einmal gibt es zwei unterschiedliche Varianten, was unter einer Sondertilgung bei einer Immobilienfinanzierung zu verstehen ist. Auf der einen Seite gibt es einen speziellen Immobilienkredit, bei dem die Tilgung am Ende der Laufzeit erfolgen muss, weshalb während der Laufzeit gar keine Tilgung erfolgt. Dieser Kredit wird als endfälliges Darlehen bezeichnet und in diesem Fall kann man demnach auch von einer Immobilienfinanzierung mit Sondertilgung sprechen.

Mit einer Sondertilgung kann aber auch gemeint sein, dass der Kreditnehmer neben der planmäßigen Tilgung zusätzlich noch die Möglichkeit hat, außerplanmäßige Tilgungen leisten zu können, die dann ebenfalls als Sondertilgungen bezeichnet werden. Nutzen kann der Kreditnehmer diese Möglichkeit der Sondertilgung zum Beispiel, wenn er Kapital „übrig“ hat und dieses zur Tilgung des Darlehens außer der Reihe verwenden möchte.

Worauf sollte man bei der Immobilienfinanzierung mit Sondertilgung achten?

Die Vorteile der Immobilienfinanzierung mit Option auf Sondertilgung bestehen bei beiden erwähnten Varianten für den Kreditnehmer darin, dass er das Darlehen schneller abzahlen kann, als wenn nur die regelmäßige und geplante Tilgung geleistet wird.
Allerdings ist bei der Wahl der Sondertilgung zu beachten, dass man die Kreditschuld nur dann vorzeitig reduzieren sollte, wenn die Anlagezinsen niedriger als die Kreditzinsen sind, was nicht immer zwangsläufig der Fall ist. Zudem ist noch zu beachten, dass man sich mit dem Kreditgeber beim Abschluss des Vertrages einigen muss, in welcher Höhe Sondertilgungen geleistet werden können, denn manche Kreditgeber beschränken diese zum Beispiel auf 10.000 Euro im Jahr. Ferner ist auch zu beachten, dass diese möglichen Sondertilgungen mit keinen Kosten verbunden sind.

Hat man sich im Rahmen der Immobilienfinanzierung mit Sondertilgung für die komplette Sondertilgung des Darlehens am Ende der Laufzeit entschieden, muss man natürlich zum Fälligkeitsdatum auch den notwendigen Betrag zur Verfügung haben, mit welchem man das Darlehen tilgen muss.

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