Kredit zur Immobilienfinanzierung Ratgeber

Eine Immobilienfinanzierung ist ein sehr umfangreiches Projekt und im Gegensatz zu anderen Finanzierungsvorhaben nutzt der Kreditnehmer nur sehr selten einen einzigen Kredit zur Immobilienfinanzierung, sondern nimmt mehrere Kreditarten in Anspruch. Daher stellt sich die Frage, welche Form von Krediten man generell im Rahmen einer Immobilienfinanzierung nutzen kann?

Der typische Kredit zur Immobilienfinanzierung ist nach wie vor noch das Hypothekendarlehen, welches sowohl von den normalen Hausbanken als auch von Realkreditinstituten vergeben wird. In fast allen Fällen von Immobilienfinanzierungen nimmt das Hypothekendarlehen, entweder in Form eines endfälligen Darlehens oder als Annuitätendarlehen, von der Kreditsumme her den größten Anteil an der Gesamtfinanzierung ein.

Die zweite Alternative als möglicher Kredit zur Immobilienfinanzierung nimmt meistens das Bauspardarlehen ein, welches im Durchschnitt einen Anteil zwischen 20 und 30 Prozent der Gesamtsumme hat. Ebenfalls immer häufiger genutzt wird ein KfW-Darlehen, welches aufgrund der sehr günstigen Zinssätze ebenfalls eine ideale Finanzierungsart im Rahmen der Immobilienfinanzierung darstellt.

Eigenschaften des jeweiligen Darlehen und was ist zu beachten?

Das Hypothekendarlehen als Kredit zur Immobilienfinanzierung zeichnet sich vor allem dadurch aus, dass der Kunde zwischen verschiedenen Varianten wählen kann (Tilgungsdarlehen, Annuitätendarlehen und endfälliges Darlehen), was die Art der Tilgung betrifft. Zudem ist auch eine Wahl bezüglich der Zinsgestaltung möglich, im Rahmen derer man sich zwischen variablen und festen Zinssätzen entscheiden kann.

Aufgrund dieser Auswahl ist beim Hypothekendarlehen neben dem Anbietervergleich, der auf jeden Fall durchgeführt werden sollte, vor allem darauf zu achten, dass man sich bezüglich Zinsen- und Tilgung für die persönlich richtige und passende Variante entscheidet. Das Bauspardarlehen als weiterer Kredit zur Immobilienfinanzierung besitzt die Haupteigenschaft, dass die Zinssätze zum einen im Grunde immer unterhalb der Zinssätze vom Hypothekendarlehen liegen und zum anderen, dass diese Zinssätze auch für die gesamte Laufzeit feststehen.

Zu beachten ist beim Bauspardarlehen vor allem, dass man dieses nur in Anspruch nehmen kann, wenn der Bausparvertrag zuteilungsreif ist, was in der Regel frühestens zwei bis drei Jahre nach Abschluss des Vertrages der Fall ist. Die günstigsten Konditionen erhält man in der Regel beim KfW-Darlehen, welches als Förderdarlehen von der KfW-Bank vergeben wird. An dieser Stelle sollte man darauf achten, dass man durch bestimmte Maßnahmen (Energie sparendes Bauen etc.) teilweise sogar ein zinsfreies Darlehen dieser Art bekommen kann.